老年人投資往往重收益而突略風(fēng)險(xiǎn)，今天聽甲說(shuō)股票賺了錢，明天就去買股票，明天聽乙說(shuō)基金賺了錢，后天又去買了基金，特別是有些投資公司真是應(yīng)了那句話：你圖它的收益，它要你的本金，可想而知投資結(jié)果是怎樣。

這個(gè)時(shí)期的老年人經(jīng)濟(jì)來(lái)源是固定的退休工資，風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，對(duì)資金安全性要求高于收益比較適合的投資工具例如：儲(chǔ)蓄、債券、貨幣基金、保本型銀行理財(cái)、商業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

退休老年人隨著年齡增長(zhǎng)，智力水平和健康狀況會(huì)每日愈下，管理財(cái)產(chǎn)能力也會(huì)變?nèi)?，而老年人養(yǎng)老的信托服務(wù)將全發(fā)揮極為重要的作用。信托投資領(lǐng)域的表現(xiàn)形式是：共同基金、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金。

【案例】

去年退休的孫方，覺得突然一下子閑了下來(lái)，不習(xí)慣，感覺無(wú)所適從。每天在附近公園晨練完畢，接下來(lái)的時(shí)光便不知如何打發(fā)。

　　過(guò)了半年恍惚日子，近日在家清理抽屜，將家中各類銀行賬戶一番盤算，約30萬(wàn)元資金。目前，老孫住著單位分配的房子，每月退休金1500元，足以應(yīng)付簡(jiǎn)樸的晚年生活。然而她擔(dān)心，隨著收入減少、年齡增大引發(fā)的各種疾病隱患，下半輩子能否財(cái)務(wù)無(wú)憂？

診斷： 退休生活的三大重點(diǎn)是住房、現(xiàn)金和醫(yī)療。必須保障金融資產(chǎn)有足夠流動(dòng)性，意識(shí)到醫(yī)療支出會(huì)明顯增加。

　　【理財(cái)師支招】

　　支招一：保本是首要原則。

農(nóng)業(yè)銀行武漢分行理財(cái)師楊德贏： 絕大部分人退休后收入增長(zhǎng)彈性不大，因此投資首要原則是保障本金安全。同時(shí)兼顧投資收益以抵御通貨膨脹，不至于造成財(cái)富縮水或?qū)嶋H生活水平下降。

　　現(xiàn)有金融資產(chǎn)50%以上，優(yōu)先選擇保本型、低風(fēng)險(xiǎn)型、期限較短的產(chǎn)品。比如銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品、短期保本型理財(cái)產(chǎn)品、純債券型基金、定期存款等。

　　剩余部分結(jié)合客戶自身情況配置。穩(wěn)健型、保守型可加大低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投入，進(jìn)取型客戶則可拿部分資金參與資本市場(chǎng)，購(gòu)買基金、少量炒股。

　　支招二：資金安排留有余地。

　　剛退休的老人，收入較工作時(shí)有所減少，資金安排應(yīng)留有余地。

所有投資不可占用家庭必需生活開支、醫(yī)療費(fèi)、子女婚嫁款等。每月盡量做到略有結(jié)余，以應(yīng)付將來(lái)各項(xiàng)支出。結(jié)余部分可考慮基金定投，長(zhǎng)期復(fù)利效應(yīng)能積少成多。再留存1至2萬(wàn)元應(yīng)急準(zhǔn)備金，購(gòu)買貨幣基金以應(yīng)對(duì)家庭緊急開支。

已退休的老人重新開始投保醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)過(guò)高容易倒掛。不如用少量資金投保意外險(xiǎn)、骨折險(xiǎn)等險(xiǎn)種。避免因?yàn)橐馔庠斐杉彝ヮ~外開支。

退休老年在其健在時(shí)選擇遺產(chǎn)管理工具、制定遺產(chǎn)分配方案。遺產(chǎn)管理工具包括：遺囑、遺產(chǎn)委托書、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與等，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)順利傳承。適合投資工具有：保險(xiǎn)、共同基金、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金等。準(zhǔn)備身后費(fèi)用，如果希望身后保尊嚴(yán)，這是一筆必不可少的費(fèi)，也是人生最后一筆開支。通常可通過(guò)購(gòu)買人身保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄等。