理財是人生大計，但在真正開始理財前要明白自己理財?shù)哪康?，理財不能心急，在理財前，需靜下心來好好想下，自己理財?shù)哪康氖鞘裁茨?，目的想得越清楚明白，就越有利于理財計劃的?shí)施。

如果投資者有充裕的資金且在短期之內(nèi)又無重大開支，而又不喜歡冒險，那不妨考慮買房。買房是一種實(shí)物性的投資方式，不但能夠居住，而且還能有效地抵抗通貨膨脹帶來的損失。尤其是隨著眾籌概念的植入，房地產(chǎn)投資已經(jīng)變成平民化的渠道，不僅門檻大大降低，風(fēng)險也隨之下降。

若投資者是一名風(fēng)險愛好者，且收入可觀，有一定的金融知識，那可以投資股票或者期貨，股票和期貨是回報較高的投資方式。而對于大部分的工薪階層而言，由于資金較少，最好就是以資金的安全性為主，所以最好的方法就是將資金存入銀行，或者投資一些風(fēng)險較孝收益穩(wěn)定的債券。

理財師：建設(shè)銀行國際金融理財師郝成明，從事個人理財5年、CFP持證人，現(xiàn)在廣元建行從事個人客戶經(jīng)理工作。

　　案例情況：

　　27歲的張寧是一名設(shè)計師，自己在廣元經(jīng)營一家小型廣告公司，公司月收入約兩萬元，月支出約一萬，含家庭支出，員工工資等。張寧目前和妻子及一歲半的兒子住在郊縣的父母家，妻子暫時沒有工作。張寧剛買下一套位于市區(qū)的小戶型，目前只有十萬左右的流動資金。新房月供兩千，還未交房，交房后準(zhǔn)備用于出租。

　　理財目標(biāo)：

　　張寧目前的住房在七樓，因?yàn)榧依镉欣先?，希望近兩年把目前在郊縣的自住房換一下，換到二三樓。此外，張寧還想為小孩子儲備一部分教育基金。

　　案例分析：

　　郝成明認(rèn)為，設(shè)計師行業(yè)具有無限的發(fā)展空間。目前張寧很年輕，是家庭主要收入來源者。其個人風(fēng)險非常大，一旦遭受風(fēng)險，整個家庭都會受影響。

　　由于張寧經(jīng)營的是個人企業(yè)，所以他進(jìn)行金融理財勢在必行，且主要考慮在保險、換房、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃方面。

　　理財規(guī)劃：

　　A：家庭緊急備用金6萬可從流動資產(chǎn)10萬扣出。

　　B：保險規(guī)劃目標(biāo)396萬元，需年繳4萬。

　　C：換房規(guī)劃：目前，客戶剛買了一套小戶型房用于租，判斷客戶主要用于投資使用。會等到合適時機(jī)變現(xiàn)，兩年內(nèi)變現(xiàn)可能性較小。建議客戶使用按揭買房。首付款加稅費(fèi)約10萬元(可通過余下的4萬元和兩年間的收入來籌得)，由于已是第二次使用房貸故銀行利率設(shè)定為5.91%。每月需還月供1247元，加上以前的2000元月供，扣除租金1000元，每月需儲蓄2247元。

　　D：子女教育規(guī)劃：根據(jù)當(dāng)前學(xué)費(fèi)情況及全國近5年的學(xué)費(fèi)增長率來看，基本上大學(xué)費(fèi)用需要現(xiàn)值8萬元，每年學(xué)費(fèi)增長率為5%比較可行，則16.5年期間需要儲蓄每月730元。

　　E：養(yǎng)老規(guī)劃：該客戶現(xiàn)在家庭支出每月10000元(含工資及其他費(fèi)用)，可以估算養(yǎng)老時的現(xiàn)值大約為現(xiàn)在的0.5倍，到60歲時需準(zhǔn)備資金641萬元，扣除到期保險額120萬，余下520萬現(xiàn)在需要每月儲蓄2700元。

　　總的算下來，張寧年凈盈余31876元。可作企業(yè)的流動資金，家庭旅游健身計劃等。

投資理財之道，因人而異。投資者必須根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、承擔(dān)風(fēng)險的能力、職業(yè)特點(diǎn)、年齡以及性格特點(diǎn)，采取相應(yīng)的投資理財策略，以達(dá)到降低風(fēng)險、獲取最大化利潤的目的。