理財(cái)?shù)母灸康模褪亲屔钸^得更加愜意、更有質(zhì)量，這對于每個(gè)家庭來說都不可或缺。但收入狀況、理財(cái)目標(biāo)不同，家庭理財(cái)方案也應(yīng)不同。

北京企業(yè)退休職工

　　存款如何不變毛

　　家庭基本情況：李建林今年68歲，老伴兒67歲。老兩口是企業(yè)退休職工，年收入共6萬。房產(chǎn)一套，自住。獨(dú)生女工作穩(wěn)定，不需要太多支持，每月還能給老人1000元左右的生活費(fèi)。存款50萬元，身體健康。

　　關(guān)心問題：如何讓存款保值，以應(yīng)對可能的大病等突發(fā)情況？

　　理財(cái)師建議：所謂大病不等人，從兩位老人的角度出發(fā)，要在保證資金流動(dòng)性的前提下增加資產(chǎn)收益，保值為主，增值為輔。

　　在其他要素相同的情況下，資產(chǎn)流動(dòng)性越高，收益越低。從綜合收益來分析應(yīng)該考慮流動(dòng)性相對較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，從應(yīng)急角度來分析，老人應(yīng)配置一定比例的超短期性理財(cái)產(chǎn)品。

　　建議采取的方案

1.如果有合適的大病保險(xiǎn)服務(wù)，在價(jià)格合適的情況下可以適當(dāng)投保，以規(guī)避大病對于家庭收入造成的沖擊。

　　2. 80%的存款可用于購買商業(yè)銀行發(fā)行的保證收益類型理財(cái)產(chǎn)品，既保證了本金的安全性，同時(shí)具有一定的抗通脹的作用。

　　3. 20%的存款可以作為家庭緊急備用金，可選擇貨幣基金、超短期理財(cái)產(chǎn)品或倒通知產(chǎn)品。倒通知產(chǎn)品按照通知存款的利息計(jì)算，但是在支出需求出現(xiàn)時(shí)實(shí)現(xiàn)直接支取，只是將通知期限提前。比如，如果老人在12月28日臨時(shí)購買日常藥品需要提取2000元，那么當(dāng)天可進(jìn)行資金的提取，同時(shí)通知存款的利息從存款計(jì)息日起至12月21日止，在通知日至實(shí)際支取日期間仍然可以獲得活期存款利息。因此最后20%的資金配置既保證了支取的及時(shí)性，也增加了存款的綜合收益。