理財?shù)母灸康?，就是讓生活過得更加愜意、更有質(zhì)量，這對于每個家庭來說都不可或缺。但收入狀況、理財目標(biāo)不同，家庭理財方案也應(yīng)不同。

北京企業(yè)退休職工

　　存款如何不變毛

　　家庭基本情況：李建林今年68歲，老伴兒67歲。老兩口是企業(yè)退休職工，年收入共6萬。房產(chǎn)一套，自住。獨生女工作穩(wěn)定，不需要太多支持，每月還能給老人1000元左右的生活費。存款50萬元，身體健康。

　　關(guān)心問題：如何讓存款保值，以應(yīng)對可能的大病等突發(fā)情況？

　　理財師建議：所謂大病不等人，從兩位老人的角度出發(fā)，要在保證資金流動性的前提下增加資產(chǎn)收益，保值為主，增值為輔。

　　在其他要素相同的情況下，資產(chǎn)流動性越高，收益越低。從綜合收益來分析應(yīng)該考慮流動性相對較好、風(fēng)險較低的產(chǎn)品，從應(yīng)急角度來分析，老人應(yīng)配置一定比例的超短期性理財產(chǎn)品。

　　建議采取的方案

1.如果有合適的大病保險服務(wù)，在價格合適的情況下可以適當(dāng)投保，以規(guī)避大病對于家庭收入造成的沖擊。

　　2. 80%的存款可用于購買商業(yè)銀行發(fā)行的保證收益類型理財產(chǎn)品，既保證了本金的安全性，同時具有一定的抗通脹的作用。

　　3. 20%的存款可以作為家庭緊急備用金，可選擇貨幣基金、超短期理財產(chǎn)品或倒通知產(chǎn)品。倒通知產(chǎn)品按照通知存款的利息計算，但是在支出需求出現(xiàn)時實現(xiàn)直接支取，只是將通知期限提前。比如，如果老人在12月28日臨時購買日常藥品需要提取2000元，那么當(dāng)天可進行資金的提取，同時通知存款的利息從存款計息日起至12月21日止，在通知日至實際支取日期間仍然可以獲得活期存款利息。因此最后20%的資金配置既保證了支取的及時性，也增加了存款的綜合收益。