隨著大家理財(cái)觀念的增強(qiáng)，如何理財(cái)也逐漸的成為大家關(guān)注所關(guān)注的焦點(diǎn)。再過3個(gè)月，林先生將迎來人生中又一喜事孩子的誕生。做好待產(chǎn)準(zhǔn)備的同時(shí)，全家人也開始計(jì)劃孩子今后的養(yǎng)育問題，理財(cái)便是其中之一。

　　我們一起來通過一則具體的案例來了解相關(guān)的知識(shí)，今年33歲的林先生在一大型國有企業(yè)工作，年收入10萬元左右；31歲的妻子已懷孕6個(gè)多月，目前仍在事業(yè)單位上班，年收入2.5萬元左右。夫妻二人都有五險(xiǎn)一金，目前共有存款10萬元；同時(shí)，兩人在南昌市擁有兩套房產(chǎn)，其中一套用于出租，每月租金1500元，另一套自住。

　　支出方面也是我們在為他設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃所必須要了解的，據(jù)小編了解到的相關(guān)信息就是除了兩人平時(shí)的生活開銷外，每月需向銀行支付自住房的按揭貸款1500元。同時(shí)，由于工作單位離家比較遠(yuǎn)，去年購進(jìn)了一輛價(jià)值20萬元的轎車。孩子預(yù)計(jì)在3個(gè)月之后出生，將有一筆較大的開支。

　　【理財(cái)計(jì)劃】

　　1。準(zhǔn)備足額的待產(chǎn)及休養(yǎng)所需費(fèi)用

　　2。負(fù)擔(dān)每月1500元的住房按揭以及汽車的開銷

　　3。孩子今后的養(yǎng)育和教育基金

　　分析

　　成長期家庭收入應(yīng)穩(wěn)定增加

　　保險(xiǎn)專家分析，林先生的家庭處在成長期，隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額，以應(yīng)對子女撫養(yǎng)、教育費(fèi)用。

　　事業(yè)方面，林先生已有幾年的工作經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)該通過在職進(jìn)修充實(shí)自己，同時(shí)擬訂職業(yè)生涯規(guī)劃，確定今后的工作方向，目標(biāo)是使家庭收入穩(wěn)定增加。

　　投資

　　留足備用金其余分散投資

　　保險(xiǎn)專家認(rèn)為，林先生家庭的財(cái)富積累可以從4個(gè)方面著手。首先，現(xiàn)有10萬元存款，預(yù)留3萬元存3個(gè)月定期，當(dāng)作緊急備用金，應(yīng)對寶貝出生計(jì)劃；5萬元購買相對預(yù)期年化收益較高的銀行理財(cái)產(chǎn)品；剩余2萬元可購買國債或基金，比如交通銀行基金營養(yǎng)組合是通過專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)選出業(yè)績表現(xiàn)突出的組合基金產(chǎn)品。

　　其次，每月1500元的房租收入，建議以基金定投的方式投資股票型基金，以較高的歷史預(yù)期年化收益報(bào)酬率來達(dá)到中長期的子女高等教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃。

　　再次，現(xiàn)有每年收入12.5萬元，假設(shè)每年定期支出【1500(按揭貸款)+1000(汽車花費(fèi))+6000(生活費(fèi)用支出)】12=102000元，建議將剩余的2萬元積累下來，用于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品或國債等產(chǎn)品，提高預(yù)期年化收益。

　　此外，鑒于林先生的家庭收入狀況，建議將20萬的汽車轉(zhuǎn)換成經(jīng)濟(jì)型汽車。

　　保障

　　定期壽險(xiǎn)保障家庭支出缺口

　　考慮到妻子3個(gè)月后就要分娩以及今后家庭負(fù)擔(dān)逐漸增大的現(xiàn)狀，保險(xiǎn)專家提醒家庭的保障規(guī)劃不能少。

　　首先，根據(jù)林先生的家庭情況，林先生的妻子已經(jīng)快要生育了，所以林先生應(yīng)該為妻子購買一份生育保險(xiǎn)，分娩之后能夠負(fù)擔(dān)部分醫(yī)療等費(fèi)用；其次，妻子待產(chǎn)、分娩及休假期間的費(fèi)用大致是2萬元，假設(shè)20年期的按揭貸款總額36萬元，保障汽車10年的日?；ㄤN15萬元，即將出生的孩子養(yǎng)育費(fèi)用(考慮通貨膨脹率5%)30萬元，若林先生發(fā)生意外，家庭支出缺口將達(dá)83萬元，因此建議林先生投保保險(xiǎn)金額為85萬元的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生事故，理賠金可作為今后妻子和子女的生活、教育開支。