錢，對于這個東西我們有一句話來形容不同的人，就是俗話說窮人怕沒錢，富人怕錢沒，這些富人善于把握機會，實現(xiàn)財富的積累，保險屬于理財?shù)囊徊糠?，夫妻二人一年收入?7萬元，有負債，兩人基本屬于月光，不知道怎么攢錢。想在明年年底將10萬元還清，該年輕家庭怎么理財比較合適？

首先我們一起來看看關(guān)于案例當(dāng)事人的基本資料是什么 ，周先生和王女士剛結(jié)婚，兩人一年收入共17萬元，之前由于老人生病負債10萬元，兩人基本屬于月光，不知道怎么攢錢。

　　了解過后案例的一些情況之后，我們還需要了解的就是理財需求，想在明年年底將10萬元還清，怎么理財比較合適？

　　財務(wù)分析

　　由于周先生夫婦二人剛結(jié)婚，處于理財生命周期的財富積累發(fā)展時期，但還有10萬元負債，以及婚后未來的子女出生等家庭目標(biāo)都需要一定的資金支持，負擔(dān)壓力較重。因此目前面臨的主要財務(wù)風(fēng)險包括保險保障風(fēng)險和集中支出風(fēng)險。

　　周先生夫婦倆平均每月家庭收入為14000元。家庭的月固定支出主要是夫婦倆日常消費、照顧老人的日常開支，且在明年底前要償還老人生病負債的10萬元，按照20個月算的話，每月平均要償還5000元，還款壓力相對較大。作為典型的月光族青年，強制儲蓄、量入為出必定是今明兩年需要堅持的首要原則。

　　理財建議

　　量入為出 掌握資金狀況

首先應(yīng)建立理財檔案，對一個月的家庭收入和支出情況進行記錄，然后對開銷情況進行分析，哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，特別要注意減少盲目購物、下館子等消費。另外，夫婦可以用兩人的工資存折開通網(wǎng)上銀行，隨時查詢余額，對家庭資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時調(diào)整自己的消費行為。

　　強制儲蓄 逐漸積累

可以先到工行開立定活通賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮去銀行存錢；考慮到每月大概需要存5000多元作為1年后的還款需要，可將定活通保留余額設(shè)置在4000元左右。這種強制儲蓄的辦法，可以使夫婦二人改掉亂花錢、每月月光的不良習(xí)慣，在提供日常備用金資金之后又保證存款有一定的收益，從而不斷積累個人資產(chǎn)。

　　合理安排 延遲生育計劃

如果婚后馬上有孕，一方面會影響家庭的整體收入，同時支出會增加：待孕到待產(chǎn)期間，母體開始進行頻繁檢查和營養(yǎng)補給，家庭備用資金要預(yù)留充分。建議生育計劃推遲2-3年。若從更長時間考慮，從孩子的教育儲備看，期限一般在10年以上，建議每月基金定投500元以上，以股票基金或小盤指數(shù)基金為首選。

　　完善家庭保障計劃

我們在理財?shù)臅r候一定要根據(jù)自己的實際情況全面的進行理財， 盡管新婚夫婦都是人在壯年，但一些風(fēng)險又是切實存在的，一旦發(fā)生，不僅會嚴(yán)重影響家庭心理狀態(tài)，而且會對家庭的財務(wù)狀況造成不同程度的沖擊。周先生夫婦倆收入相差不大，兩人都要購買保險，考慮到當(dāng)前的家庭財務(wù)狀況，因此建議增加低保費高保額的個人意外傷害險，等過了這兩年的特殊時期后，再考慮人壽險、年金險等。