理財(cái)是最近比較熱門的話題，今天小編拿出來(lái)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)來(lái)給大家作一些參考。面臨400萬(wàn)財(cái)務(wù)缺口?70后家庭的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃

　　我們一起來(lái)通過(guò)一則具體的案例來(lái)了解相關(guān)的知識(shí)，首先一起來(lái)了解案例情況，李先生和陳女士是當(dāng)下70后中產(chǎn)家庭的代表，他們對(duì)家庭財(cái)務(wù)有清晰的規(guī)劃：積累充足的子女教育基金和養(yǎng)老基金。但測(cè)算下來(lái)，缺口達(dá)到400萬(wàn)元(未來(lái)?yè)Q房的資金、為子女準(zhǔn)備的教育金、夫妻的養(yǎng)老金減去家庭收入、投資收益，經(jīng)過(guò)測(cè)算得出)。怎樣的投資組合才能實(shí)現(xiàn)家庭的夢(mèng)想計(jì)劃呢?他們需要向?qū)I(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)求助。

　　詳細(xì)了解李先生的家庭財(cái)務(wù)狀況之后，理財(cái)師給出了一些自己的意見供大家參考，理財(cái)師發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)問(wèn)題：首先，投資方式較為單一，不利于分散風(fēng)險(xiǎn);另外，保險(xiǎn)的配置略有不足。一旦有意外發(fā)生，不能保障今后的生活。

　　李先生需要調(diào)整家庭的投資計(jì)劃：通過(guò)選擇存款、銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、定投海外基金等，投資不同類型、不同地區(qū)的產(chǎn)品來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)加大對(duì)未來(lái)的保障。

　　在理財(cái)師的幫助下，李先生首先對(duì)家庭未來(lái)的可投資資產(chǎn)進(jìn)行了估算，除了現(xiàn)有的存款和房產(chǎn)，考慮到未來(lái)的房貸和生活費(fèi)等，家庭每月的可投資余額為1.3萬(wàn)元。

　　于是，李先生做了如下理財(cái)規(guī)劃：

　　60%穩(wěn)健投資+40%風(fēng)險(xiǎn)投資

　　首先，李先生會(huì)在銀行存款中留出8萬(wàn)元，作為家庭緊急備用金。而保障方面，主要通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)解決。考慮到未來(lái)的生活壓力，作為家庭賺錢主力的他會(huì)為自己加大壽險(xiǎn)保障額度到200萬(wàn)元，夫妻二人再共同投保20萬(wàn)保額的重疾保險(xiǎn)。

　　剩下的可投資資金，主要用于教育金和養(yǎng)老金的積累。積累寶寶的教育金，要以穩(wěn)健為主，所以李先生選擇的投資標(biāo)的都是風(fēng)險(xiǎn)較小的國(guó)債、定存?？紤]到李先生之前就有定投基金的習(xí)慣，理財(cái)師幫助他重新調(diào)整了投資的基金類型，選擇兩只收益相對(duì)穩(wěn)固的債券基金作為定投標(biāo)的，以減少基金波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在養(yǎng)老金儲(chǔ)備方面，李先生聽從建議，會(huì)適當(dāng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。理財(cái)師認(rèn)為，今年上半年海外市場(chǎng)的表現(xiàn)不錯(cuò)，國(guó)內(nèi)一些投資于美股的QDII基金收益還不錯(cuò)。另外，隨著保本機(jī)制的引進(jìn)，現(xiàn)在大部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都可以實(shí)現(xiàn)部分或全部保本，因此可以適當(dāng)配置部分產(chǎn)品博取高額收益。于是，李先生在定存和養(yǎng)老年金的基礎(chǔ)上，增加了QDII基金和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的配置。

　　家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃 穩(wěn)健優(yōu)于進(jìn)取

　　時(shí)下，很多家庭在做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，大多數(shù)都是進(jìn)取型的。正處于財(cái)富積累期的中產(chǎn)家庭，最容易犯的錯(cuò)誤就是投資過(guò)于激進(jìn)，他們多數(shù)希望通過(guò)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的爆發(fā)式增長(zhǎng)。但是，投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比的，與其希望通過(guò)高風(fēng)險(xiǎn)投資獲得高收益，倒不如進(jìn)行全面的資產(chǎn)規(guī)劃，將家庭資產(chǎn)置于保護(hù)傘下。財(cái)富長(zhǎng)期的保值與增值遠(yuǎn)比追求短期高收益要重要得多。

　　此外，對(duì)于家長(zhǎng)們來(lái)說(shuō)他們最重視的就是關(guān)于子女的教育的部分，子女教育支出是家庭支出很大的一部分，在做財(cái)務(wù)規(guī)劃時(shí)，這方面要盡早著手，選擇一些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小的投資品種，進(jìn)行長(zhǎng)期投資。理財(cái)是每一個(gè)家庭所必需的，但不是所有人都擅長(zhǎng)的。投資理財(cái)對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)是一件大事，不妨多聽聽專業(yè)機(jī)構(gòu)的意見，更好地完善自己的家庭財(cái)富規(guī)劃。