近來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行賣(mài)得很火，但是不了解萬(wàn)能險(xiǎn)的消費(fèi)者容易受到產(chǎn)品宣傳和銷(xiāo)售人員的誤導(dǎo)而購(gòu)買(mǎi)了不適合自己的產(chǎn)品。其實(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品本身并不存在缺陷，只是有點(diǎn)復(fù)雜。人們只要多問(wèn)問(wèn)，就可以了解產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定，了解清楚了再?zèng)Q定買(mǎi)還是不買(mǎi)，或者買(mǎi)哪款產(chǎn)品，這可以避免很多不必要的糾紛。

問(wèn)保障額度

萬(wàn)能險(xiǎn)的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費(fèi)有一部分是用來(lái)購(gòu)買(mǎi)這些保障的，那么有多少錢(qián)是用于支付這一部分的費(fèi)用呢？保障金額是多少呢？人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候要問(wèn)清楚這些問(wèn)題。有些萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保障金額比較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲(chǔ)蓄性較強(qiáng)。消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的偏好選擇產(chǎn)品。

問(wèn)初始費(fèi)用

萬(wàn)能險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目很多，初始費(fèi)用占了很大的比例。一般5萬(wàn)元及以下部分，初始費(fèi)用可達(dá)保費(fèi)的10%，而5萬(wàn)元以上部分是5%的費(fèi)用，但最多不得超過(guò)6000元。我們繳納的保費(fèi)在一次性扣除了初始費(fèi)用和購(gòu)買(mǎi)保障的那部分費(fèi)用之后，才進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。而保險(xiǎn)公司給出的投資預(yù)期年化收益預(yù)期，指的是進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的保費(fèi)由于投資的預(yù)期年化收益。比如，你買(mǎi)了1萬(wàn)元萬(wàn)能險(xiǎn)，但不是1萬(wàn)元都用來(lái)作投資的，因此不能直接用投入的保費(fèi)來(lái)計(jì)算你的預(yù)期年化收益。

問(wèn)賬戶(hù)管理費(fèi)

在保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)公司會(huì)每月收取一定的賬戶(hù)管理費(fèi)用。雖然這些費(fèi)用不高，但卻是從保戶(hù)的儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中扣除的。如果保戶(hù)繳納的保費(fèi)不多，賬戶(hù)內(nèi)的金額積累較少，那么這些費(fèi)用也是不能忽略的。

問(wèn)部分領(lǐng)取

因?yàn)榇蠖鄶?shù)萬(wàn)能險(xiǎn)有初始費(fèi)用，在頭幾年賬戶(hù)里積累的資金比較少，保險(xiǎn)公司不會(huì)讓保戶(hù)隨意領(lǐng)取。那么什么時(shí)候開(kāi)始可以部分領(lǐng)取賬戶(hù)價(jià)值呢？每年最多可以領(lǐng)取幾次？部分領(lǐng)取有沒(méi)有交手續(xù)費(fèi)？這些問(wèn)題關(guān)系到賬戶(hù)內(nèi)資金的流動(dòng)性。

問(wèn)退保費(fèi)用

退保費(fèi)用也是比較高的一項(xiàng)費(fèi)用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費(fèi)用之后，保戶(hù)拿到的錢(qián)就會(huì)比所繳的保費(fèi)少。這也是萬(wàn)能險(xiǎn)需要長(zhǎng)期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

問(wèn)過(guò)往預(yù)期年化收益

進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的錢(qián)會(huì)按照一定預(yù)期年化收益率積累，而保險(xiǎn)公司在賬戶(hù)操作方面的能力如何，這也是我們應(yīng)該關(guān)心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個(gè)月的過(guò)往預(yù)期年化收益情況，這對(duì)選擇買(mǎi)哪個(gè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

問(wèn)賬戶(hù)演示表

萬(wàn)能險(xiǎn)會(huì)有一個(gè)未來(lái)賬戶(hù)價(jià)值的演示表，是在低、中、高三檔預(yù)期年化利率的假設(shè)下計(jì)算的。人們可以問(wèn)一下假設(shè)的預(yù)期年化利率分別是多少。這些假設(shè)僅供參考，不能作為未來(lái)預(yù)期年化收益的預(yù)期，更不能只看高預(yù)期年化利率下假設(shè)的賬戶(hù)價(jià)值。

問(wèn)領(lǐng)取方式

保險(xiǎn)期限到了之后，賬戶(hù)里面的資金也有不同領(lǐng)取方式，除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金那樣分多次領(lǐng)取或者轉(zhuǎn)為購(gòu)買(mǎi)其它保險(xiǎn)。這也是人們需要了解清楚的。

問(wèn)其它現(xiàn)金利益

部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品可能有獎(jiǎng)金，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保戶(hù)的賬戶(hù)情況返還一些獎(jiǎng)金到賬戶(hù)中。別把這些獎(jiǎng)金看得微不足道，它能幫保戶(hù)攤薄產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用。

問(wèn)是否可以追加保費(fèi)

銀行里賣(mài)的萬(wàn)能險(xiǎn)大多是躉繳保費(fèi)的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會(huì)有不同的最低繳費(fèi)金額，之后一般就不能追加保費(fèi)了。若想追加投資，只有另外再買(mǎi)一份。但部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品則能隨時(shí)追加保費(fèi)。

如果消費(fèi)者對(duì)某萬(wàn)能產(chǎn)品詢(xún)問(wèn)并清楚了以上信息，那對(duì)這款產(chǎn)品也就有一個(gè)較全面的認(rèn)識(shí)了。之后再考慮買(mǎi)或者不買(mǎi)，才是一種明智的選擇。