江先生，年齡55，已退休，退休金每月3000元左右，妻子也已退休在家，每月3000元退休金。去年女兒生了孩子之后，考慮到父母可以幫忙照顧孩子，女兒女婿便搬過(guò)來(lái)與他們一起住，女兒女婿都是事業(yè)單位的工作人員，每月給1000元的生活費(fèi)。

　　江先生名下有兩套住房，現(xiàn)在住的房子是貸款買的，月還2300元給銀行，另一套用于出租，每月收租金2000元。由于有了外孫之后，江先生便有了一些理財(cái)?shù)拇蛩?，特別是他們老兩口的保險(xiǎn)問(wèn)題，一直是他的心病。

　　理財(cái)規(guī)劃第一步：家庭現(xiàn)狀分析

　　從江先生的家庭結(jié)構(gòu)來(lái)分析，一家三代人，兩老雖已步入安心養(yǎng)老階段，可是因?yàn)榕畠号鰧俟ば诫A層，雖然保障福利不錯(cuò)，但收入提升空間較小，而且家庭中剛添了小寶寶，在寶寶小學(xué)之前，費(fèi)用開(kāi)支基本要占女兒女婿收入的50%，再加之每月上交1000元的生活，因此女兒女婿除每月的開(kāi)支外，收入不會(huì)有太多結(jié)余。因此江先生夫妻二人是這個(gè)三代人家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。

　　理財(cái)規(guī)劃第二步：家庭目標(biāo)大盤點(diǎn)

　　第一，隨著江先生兩人的年齡不斷增加，保障問(wèn)題，會(huì)越來(lái)越迫切，因此儲(chǔ)備兩人的醫(yī)療基金與意外保障首當(dāng)其充。

　　第二，從工作的穩(wěn)定角度講：女兒女婿暫時(shí)還算不錯(cuò)，可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這對(duì)小夫妻一定要考慮增加收入來(lái)源才是解決家庭生活目標(biāo)的關(guān)鍵。

　　第三，小外孫剛出生不久，防范醫(yī)療費(fèi)用的損失也很重要。其次面臨這個(gè)家庭最大的一筆開(kāi)支，是外孫未來(lái)的教育費(fèi)用。

　　理財(cái)規(guī)劃第三步：提供建議

　　通過(guò)案例分析，不難發(fā)現(xiàn)江先生家庭中最大的一塊經(jīng)濟(jì)來(lái)源是依靠社保的退休金，換言之，一旦有突發(fā)事故的發(fā)生，就可能會(huì)失去家中最大的收入來(lái)源。所以建議江先生夫妻兩人在考慮理財(cái)計(jì)劃的同時(shí)，每年一定要給自己安排定期體檢的機(jī)會(huì)，以確保健康長(zhǎng)壽，領(lǐng)到更多的社保退休金。

　　考慮到江先生家庭結(jié)構(gòu)情況：需要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)較多，但由于江先生的年齡問(wèn)題，收入幾乎沒(méi)有太多提升空間。所以這個(gè)家庭的理財(cái)規(guī)劃，比較穩(wěn)健，且資金的周期也不能太長(zhǎng)。(見(jiàn)下表2、3)

　　外孫的保障利益如下：

　　1、每年擁有高達(dá)1萬(wàn)元的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。2、一年以后10萬(wàn)的重疾保障(提前給付型)。3、 20年滿期外孫一次性領(lǐng)取基本保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元+累積年度紅利+終了紅利

　　以上整套規(guī)劃短中期結(jié)合，既能解決江先生為外孫考慮理財(cái)?shù)某踔?，同時(shí)又借助外孫的保單實(shí)現(xiàn)了兩老的醫(yī)療基金的儲(chǔ)備與增值，可謂一舉多得。