投資分紅保險(xiǎn)劃算么？重疾分紅險(xiǎn)，投資保障兩不誤。

案例分析：張先生，30歲，碩士研究生畢業(yè)，在某企業(yè)擔(dān)任技術(shù)經(jīng)理職務(wù)，工作比較穩(wěn)定，年收入21萬(wàn)元。妻子，29歲，碩士研究生畢業(yè)，某企業(yè)工程師。女兒目前已經(jīng)1歲。家庭現(xiàn)在有一套價(jià)值240萬(wàn)元的自住房，一輛13萬(wàn)元的自用車(chē)，家庭存款23萬(wàn)元，除此之外沒(méi)有其他投資，也沒(méi)有負(fù)債。未來(lái)的五六年內(nèi)，希望再購(gòu)一套總價(jià)200萬(wàn)元左右的房子，計(jì)劃首付150萬(wàn)以?xún)?nèi)，剩余貸款。希望保證孩子無(wú)憂(yōu)的成長(zhǎng)，接受7-10年左右的高等教育。

保障計(jì)劃作為家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分，主要包括壽險(xiǎn)、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老、教育、合理避稅等計(jì)劃。根據(jù)張先生家庭的現(xiàn)狀，健康保障、養(yǎng)老保障和教育金計(jì)劃是目前就應(yīng)該準(zhǔn)備的，現(xiàn)就這三方面給出如下建議。

為了避免因意外給家庭造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，意外險(xiǎn)是每個(gè)人都需購(gòu)買(mǎi)的。張先生夫妻二人都是技術(shù)人員，工作壓力較大，加之現(xiàn)在環(huán)境污染、食品問(wèn)題等的影響，建議考慮至少20萬(wàn)元的重大疾病保障。保障組合中還應(yīng)加入住院津貼保障，這樣一旦住院，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)住院費(fèi)用的同時(shí)，還可以給付因住院帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，附件豁免保障也很有必要，相當(dāng)于給自己的保險(xiǎn)又上了一層保障。

根據(jù)目前中國(guó)城市的消費(fèi)水平，養(yǎng)育一個(gè)孩子花費(fèi)超百萬(wàn)，其中教育開(kāi)支高達(dá)80%！如果要保證孩子接受7-10年的高等教育，至少需要50萬(wàn)元的高等教育金。孩子如果出國(guó)留學(xué)，費(fèi)用將更加龐大。孩子畢業(yè)后的婚嫁、創(chuàng)業(yè)等，都需要大量家庭財(cái)務(wù)支持，所以，當(dāng)下張先生在準(zhǔn)備孩子未來(lái)教育金是務(wù)必堅(jiān)持資金安全、保值增值、專(zhuān)款專(zhuān)用的三個(gè)原則。除了教育金的考慮，孩子的健康保障也是需要考慮的，購(gòu)買(mǎi)一份適合孩子的健康險(xiǎn)，即可實(shí)現(xiàn)教育金儲(chǔ)蓄、孩子意外和健康保障的多重功能。

養(yǎng)老金的來(lái)源大致可分為三部分，第一部分是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)（如社保），第二部分是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)（如退休金），第三部分是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)（如商業(yè)保險(xiǎn)）。