財務(wù)規(guī)劃并不是只有中高收入家庭才需要做的，低收入家庭同樣需要通過合理的財務(wù)規(guī)劃來達到目標(biāo)。無財可理的說法其實是不存在的，也是一個誤區(qū)。很多案例都說明即便一個家庭的收入不足5000元，仍然可以實現(xiàn)養(yǎng)老和育子的目標(biāo)。

　　小黃今年30歲，妻子28歲，有個兩歲大的兒子，雙方父母健在。雖然工作很多年了，但由于經(jīng)常換工作，月收入不到3000元，妻子的工作也不是很好，月收入一千多元，兩人月收入一共4000元多點。單位都有社保，雙方父母收入基本可以自給自足，無需小黃夫妻另外補貼。小黃現(xiàn)在每月的生活支出有2000 多元，外加1000元的房貸，基本上剩不下什么錢，目前只有很少的存款。這樣的情況該如何為孩子準(zhǔn)備足夠的教育基金并且準(zhǔn)備一定的養(yǎng)老資金呢？

　　理財專家表示，小黃的家庭收入較低，支出卻不少，因此如果不好好規(guī)劃生活會顯得比較吃力。從家庭收入構(gòu)成來看，來源較為單一?？蓢L試通過兼職等方式增加收入，如果能夠增加一千元的月收入，對于理財?shù)囊?guī)劃會更加完善。

　　小黃希望為兒子準(zhǔn)備充足的教育基金，如果兒子18歲上大學(xué)，其有16年的時間來籌集這筆費用。建議采用定投股票型基金的方式。每月投資750元，那么按照5%到8%的年均預(yù)期年化收益率計算，16年后基金定投賬戶中將會有20萬元到30萬元的教育資金。

　　另外，低收入家庭財務(wù)風(fēng)險比較大，保險應(yīng)該放在第一位，保險能防止可能出現(xiàn)的意外導(dǎo)致家庭財務(wù)收入中斷的狀況，對于低收入家庭特別重要，而且養(yǎng)老的目標(biāo)也可以通過保險來實現(xiàn)。小黃是家庭主要經(jīng)濟支柱，首先應(yīng)為他購買，受益人為妻子或孩子。一般拿出家庭收入的7%～10%購買保險即可，小黃即可拿出 5000元/年來購買保險，所購保險當(dāng)以養(yǎng)老型保險和疾病、意外傷害險為主。

　　以上是以目前的情況做的短期理財規(guī)劃，但是收入和經(jīng)驗是成正比的，相信隨著時間的推移，小黃及妻子的收入會有所提高，屆時需根據(jù)實際情況再將此份理財規(guī)劃進行相應(yīng)的調(diào)整。