近日，一家人說，他們整個家庭的收入都不錯，但主要收入來源是丈夫，工商銀行新市支行陳宇貞表示，這樣的家庭風(fēng)險比較大，所以主要收入來源要做好風(fēng)險控制。此外，鑒于家庭風(fēng)險的低風(fēng)險，我們可以購買IMF等低風(fēng)險投資的金融產(chǎn)品。

　　財務(wù)目標(biāo)：袁小姐介紹，她今年34歲，她的丈夫36歲，她的兒子是10歲半，她是小學(xué)五年級的學(xué)生。袁小姐在一所中學(xué)工作。她的薪水大約是每月2500元。她丈夫在他兄弟辦公室的收入大約是每月12000元。2007，他抵押了一套房子，申請了7折的預(yù)期年利率。每月還款2034元，2027付清。袁小姐夫妻都有單位買的五險一金，一家除去房貸月均開支4000元。另外現(xiàn)在借給朋友10萬元，另有6萬元三個月定存，3萬元的活期。

　　袁說，他們的財務(wù)計劃是保守的，不愿承擔(dān)高風(fēng)險。因此，有幾個目標(biāo)需要解決。首先，我們需要增加一些保險，比如意外事故和重病嗎？保險購買是正常的還是終身的？第二，兒子的教育預(yù)算應(yīng)該如何安排？三是按揭需要提前一部分嗎？四是如果打算在這里買套70多平方米的房子，應(yīng)該怎么理財？

　　建議：

　　工商銀行新城支行陳玉珍對此分析說，袁小姐家庭必須要添加一些保險，因為就家庭收入來看，先生的工資收入占家庭總收入的80%，是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者，所以必須要為先生增加意外險和重疾保險。還應(yīng)購買定期壽險，因為定期壽險的保險費用比終身壽險低，而且重點是保障功能。

　　至于教育經(jīng)費方面，由于袁小姐兒子10歲半，距離讀大學(xué)時間還有7年多，安排教育經(jīng)費可現(xiàn)在開始做基金定投，每月投入大約1500元左右。因為基金定投是分批投入，可平攤成平、分散風(fēng)險，特別適合每月有穩(wěn)定收入的家庭。根據(jù)風(fēng)險承受能力選擇不同的品種，屬保守型的，可選擇風(fēng)險較低的混合型與債券型基金。

　　還有房貸就建議不需要提前還，因為2007年按揭20年期限已申請7折預(yù)期年化利率的，目前貸款年預(yù)期年化利率為4.935%，屬較低預(yù)期年化利率水平?，F(xiàn)時發(fā)行的一年期銀行理財產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益都可達(dá)5.5%左右，可根據(jù)情況選擇不同的期限購買，既穩(wěn)健又靈活，所以還不如拿提前還貸的這筆流動資金來投資。

　　陳宇貞打算考慮一個超過70平方米的房子的流動資產(chǎn)和抵押貸款政策。按照現(xiàn)行規(guī)定：第二套房首付6，貸款預(yù)期年利率按照預(yù)期年利率15%，按目前住房價格計算，70平方米住房價格約為50萬元以上，即首付。支付30萬元，按貸款期限20年，貸款預(yù)期年利率為8.1075%，即每月約2000元貸款約2000元。根據(jù)上述，每月還貸無問題，但首付按目前流動資產(chǎn)來看是不足夠的，而且貸款預(yù)期年化利率較高。建議等過兩年資金充足房價合適時再考慮購房。對于目前的3個月定期存款可改為預(yù)期年化收益較高的銀行理財產(chǎn)品，活期存款除留一些日常開支費用外，也可購買風(fēng)險低靈活性強(qiáng)的貨幣基金來增加預(yù)期年化收益。