小榆，擔(dān)任貿(mào)易公司行政會計(jì)，學(xué)校畢業(yè)工作也有8年的時間了，除日常生活開銷外，多余的錢會買買股票，所以自認(rèn)對投資小有心得；相較于其它同學(xué)只放定存，算是同學(xué)眼中的小富婆。最近，有一件事困擾著她，原因是一位大學(xué)死黨，轉(zhuǎn)戰(zhàn)壽險銷售，一直希望小榆可以買一張投資型保單，但小榆認(rèn)為她本身已有保險，且平時也有再做股票投資，還需要再買投資型保險嗎？但礙于人情，又不好意思拒絕，小榆的困擾，是否也是一些投資股票族的問題呢？

　　在幾年前，保險公司剛推出保險加投資的保單，適逢景氣正在復(fù)蘇，所以，投報率優(yōu)于傳統(tǒng)商品固定收益與銀行定存，再加上行銷單位的包裝，當(dāng)時在市場上造成一陣炫風(fēng)的搶購熱潮；但好景不常，經(jīng)歷2008年雷曼兄弟事件的爆發(fā)，又讓一堆人聞風(fēng)喪膽。曾經(jīng)讓人又愛又恨的商品，到底是什么玩意？

　　其實(shí)，投資型保單是一個兼具保障與投資功能的保險。在現(xiàn)今傳統(tǒng)保險保費(fèi)昂貴，且臺灣民眾平均保額不足情形下，它運(yùn)用定期保險保費(fèi)低廉的特質(zhì)，來補(bǔ)足不足的壽險保額，而且，保額亦可隨人生不同階段的責(zé)任來調(diào)整，做好風(fēng)險控管。再此同時，也將一部份的錢，拿來作投資，架構(gòu)在一個投資平臺上，投資全世界，創(chuàng)造獲利，其在平臺操作上，亦可隨時轉(zhuǎn)換投資標(biāo)的與節(jié)省一些轉(zhuǎn)換費(fèi)用，對一般人來說，也不失一個不錯的理財(cái)工具。

　　以小榆的案例來說，檢視她原有的保單，僅有壽險保額50萬新臺幣再加意外險與一些醫(yī)療保險，對于即將要結(jié)婚的她，確顯不足。再則，雖說她現(xiàn)在有在投資股票，但據(jù)了解，她并無太多時間看盤及研究，都是下了班回家后，看看晚報或聽電視財(cái)名嘴討論推薦下所購買的。所以，有時獲利很多，有時也慘兮兮，心情經(jīng)常像在洗三溫暖，高低起伏很大，有時也影響到生活。

　　經(jīng)與小榆分析與討論，建議依她的狀況，她確實(shí)可以撥出一部份的資金，來購買投資型保險，一來可以解決保額不足的問題，即使未來要懷孕為母，亦可增加保額保障；再此同時，又可解決無時間看盤研究之困擾，把錢放在一些波動較股票為小的工具，且由專業(yè)人士來操作的商品上，作為中長期理財(cái)目標(biāo)的資金規(guī)劃與運(yùn)用。小榆充分了解也認(rèn)同此建議，同時，也不會對她的死黨不好意思。最重要的是在創(chuàng)造財(cái)富獲利之余，還可兼顧風(fēng)險保障的顧及，讓她開始改觀過去的思維，投資理財(cái)上因短/中/長期理財(cái)目標(biāo)不同，運(yùn)用不同的投資工具來規(guī)劃與達(dá)成，誰說：買了股票，就不用投資型保單？