教育金保險有保費豁免功能

　　假設劉先生一年前為剛出生的兒子投保了5萬元保額的教育年金保險，并附加了5萬元保額的附加兒童重疾險，原本打算分期繳納保費至寶寶18歲，每年繳保費5026。5元，到了寶寶18到21歲，每年可領15000元的大學教育金，25歲保險期滿還可領回40000元。

　　繳費一年后，劉先生發(fā)現每年投資5000元基金，到18歲后，每年拿到的錢比投保多得多。于是第二年，劉先生退了保，投入1萬元到基金中。

　　然而，第二年，劉先生不幸意外身故，生前為寶寶教育作出的投入只有這1萬元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%，由于沒有了后期投入，到寶寶18歲時，也只可以累計45000元左右。

　　可如果沒有退保，由于教育金保險具有保費豁免功能，在投保人不幸身故后，將豁免以后的各期保險費，保險合同依然有效，那么，即使沒有了后期的投入，劉先生生前同樣投入10000元左右，仍可保證為寶寶在18歲到25歲提供共計10萬元的資金用于教育，還可以為其25歲前患上重大疾病提供50000元的醫(yī)療費。

　　少兒教育金保險是少兒險的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。傳統(tǒng)的少兒教育金保險由于繳費和保險年限都比較短，收益與儲蓄差別不大，即使有紅利可分，收益也很難跟股票、基金等相比。

　　但對籌措教育金來說，高收益固然重要，但到了不得不交學費時，能夠保證拿出一筆錢來更重要。于是，具備保費豁免功能的少兒教育險，就變得難以替代。

　　建議：六成教育金保險四成基金

　　不難看出，能夠提供教育金的保險就像“守門員”，幫你守住保障的底線，而基金則像“前鋒”，幫你累積更多的教育金。

　　因此，專家建議，市民不妨考慮將教育金保險和基金相結合，退有最低保障，進有高收益。具體來看，市民可把準備投入教育金儲備的資金分成兩部分，一部分按今后需求的最低限額投保，另一部分可用于投資基金，如60％的教育金儲備通過教育保險積累，40％的教育金儲備通過基金來實現。

　　貼心提示

　　提醒一：最好分期交保費

　　保費豁免是教育金保險的最大優(yōu)勢，但并不是所有的教育金保險都有保費豁免條款，對于沒有此條款的主險，市民應附加相關的“少兒險保費豁免保險”。

　　同時，如果投保的教育金保險可豁免保費，最好選擇分期交保費的期繳方式，這樣才能真正達到保費豁免的功能。

　　提醒二：選擇適當的領取期

　　雖然都被冠名教育金保險，但不同的教育金保險所側重的領取期差別不小，市民要根據自己最需要領取資金的時期進行選擇。

　　據了解，目前教育金保險主要分為3種。一是純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學期間的教育費用；二是針對某個階段教育金的保險，通常針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；三是不僅能提供初中、高中及大學的教育費用，還可以額外給付生存保險金的教育金保險.