陸先生是一名企業(yè)高管，為自己與家人都購買了充足的保險產品，為緩解交費壓力，交費期間都選擇了比較長的時間。今年三月，陸先生因中風導致癱瘓，失去了工作能力。

雖然重疾險為陸先生解決了醫(yī)療費用問題，但家里的經濟一下子捉襟見肘了，更無力繼續(xù)繳納每年2萬多元的續(xù)期保費。正在此時，陸先生的保險經紀人提出，陸先生為家人購買的保險都附加了保費豁免險，陸先生因病癱瘓屬于豁免范圍。因此，陸先生在申請豁免保險費后就無需再繳付各保單的續(xù)期保費，所有的保單仍繼續(xù)有效。

　 案例分析

　　保費豁免，是指在投保人發(fā)生保險合同規(guī)定的保險事故并達到特定狀態(tài)時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。保費豁免是相當于針對保單的保險，是保單功能人性化的具體體現(xiàn)之一。

　　陸先生購買的保費豁免險規(guī)定，要是投保人在交費期間內發(fā)生全殘，豁免投保人全殘日及持續(xù)期間的各期主附合同應交保費。陸先生因中風導致癱瘓，屬于保單中規(guī)定的全殘，所以可申請免交所豁免保險單以后各期的保險費，而不影響各保單的效力。在陸先生遭遇不幸后，正是由于投保了保費豁免險，家庭仍具有充分的風險保障，不會因無力繳納保費而變得雪上加霜。

　　推薦建議

　　保費豁免最早是作為少兒教育金的附加功能出現(xiàn)的，當作為投保人的家長遭遇不幸時，經濟收入受損家庭的孩子仍可繼續(xù)獲得保險的保障。近年來，保費豁免功能也開始頻頻出現(xiàn)于養(yǎng)老險、終身險、兩全險等險種。面對各種不同的保費豁免產品，我們應該怎樣選擇呢？

　　第一，保費豁免功能主要以兩種形式出現(xiàn)，一種是作為主險保單的附加功能，另一種作為單獨的附加險進行銷售。前一種保費已涵蓋在主險費率里，不需要單獨交費；但后一種作為附加險是需要單獨投保、另外交費的。因此在投保時需要注意豁免險的具體形態(tài)，以免疏忽忘記了投?；砻怆U。

　　第二，保費豁免險覆蓋的保險責任也不盡相同，當前市面上豁免產品的保障風險主要有身故、全殘、重疾、失能等，一個產品里一般只包含1-2個風險責任。若投保了只具有身故責任的豁免產品，則發(fā)生全殘、失能等情況后也不會得到保費豁免。客戶應根據(jù)自己的風險點選擇具有適當責任的產品。

　　第三，豁免險保障的是保單投保人的利益，而對應的主險保障的是被保險人的利益。所以，一些豁免產品規(guī)定只有當投保人與被保險人不是同一個人的時候才允許投保，這種情況需要在投保時特別注意。