壽險品種繁多，從時間長短來看可分為定期壽險與終身壽險。投保定期壽險可以選擇團體定期壽險的方式，更加的劃算。

首選定期純消費類

壽險可分為純消費類壽險和帶儲蓄性質的返還型壽險；從保額可變上可分為傳統(tǒng)的定額保險和諸如萬能險、投連險這樣的變額壽險。

之所以首選定期純消費類保險，歸根到底是為了以盡量少的保費支出獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險在保障方面的性價比。

終身壽險由于必須針對人必然死亡這個局限條件提供賠付，所以保額、保費比往往較低，而且從財務規(guī)劃角度來看，年輕時收入往往大于支出，現金流為正，所以必須依靠壽險來防范死亡帶來的現金流風險，而年老退休后收入一般小于支出，防范現金流風險的意義較小。

此外，純消費型保險不具有儲蓄的特征，因此在相同保費的前提下，可比儲蓄型壽險提供數倍乃至十數倍的保額，從而為投保者提供盡量多的保障。

一次性買風險更小

因為是定期壽險，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對投保者而言，是應該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個10年的呢？

從單純的產品角度來看，一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數壽險為了防范投保者的道德風險，一般會對投保首年的保障有額外的限制。若直接購買30年期的，那么這個不完全保障也就是第一年，但若分三次購買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會增加保障的風險。

為了規(guī)避上面提到的不完全保障問題，不妨在第一個10年期保障還剩1年的時候，就開始投保第二個10年期，通過兩份保險疊加的方式來避免相關影響。當然，這樣的做法缺點是雖然買了三個10年期保險，但實際保障年數僅為28年。

一般而言，保險產品因為條款復雜往往缺乏可比性，選擇一款性價比最高的保險不是一件容易的事情。對此，許多保險從業(yè)人員往往以保險沒有最好，只有最合適來解釋自家產品相對較高的價格。

但是，作為一款最簡單的保險產品，定期無返還壽險除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無太大的差別。

全殘保障切不可忽略

傳統(tǒng)的壽險，均屬保死不保生。但對投保人而言，死亡導致收入帶來的正現金流喪失固然可怕，由于高度殘疾導致失去勞動能力從而帶來的長期負現金流其實更為可怕。因此，越來越多的保險公司在它們的壽險產品中增加了對于全殘的保障。