百姓在選擇關(guān)于分紅險問題的時候，首先應(yīng)看重它所提供的基本壽險保障,如身故保險,生存保險金給付等等,這些保障不會因分紅而受到任何影響;其次應(yīng)該關(guān)注的是一個長期性，不要因某一年的分紅低而判斷自己的這份保險不好。畢竟，分紅保險是一個長期性的壽險產(chǎn)品，最終預(yù)期年化收益的好壞還是要在保險到期后才能見分曉。

隨著保險新產(chǎn)品的開發(fā)，如今的分紅保險已經(jīng)舊貌換新顏，不再是讓保戶們叫苦不迭的那種“買前承諾高，買后方知預(yù)期年化收益無保障”的老大難產(chǎn)品。隨著保險市場的日趨規(guī)范和代理人誠信意識的加強，分紅保險正在走上細化之路，不僅可以按傳統(tǒng)的收入差別來進行選擇，還可以根據(jù)不同年齡階段的不同需求進行投保。今天我們還將引進“組合保險”的概念，提供身邊的案例告訴大家：只要選得好，選得巧，分紅保險依然能讓您在投資理財之余擁有健康、意外方面的保障。

買分紅險要講策略

一談到分紅保險，百姓第一個想到的就是年終分紅不好，不具備投資性。事實并非如此，隨著目前整體市場環(huán)境的變化，合理有效的選擇分紅保險，不僅能夠化解保險事故帶來的經(jīng)濟損失，還可以有效的抵御通貨膨脹，將資金的功效發(fā)揮到最大。本期《保險故事》將選擇分紅保險的方法用案例的形式告訴讀者。

跟風購買悔之晚矣

王女士是本市某國有企業(yè)職工，月收入在1800元左右，愛人李先生被聘為某合資企業(yè)做機械維修，月收入約3500元，一個孩子在外省讀大學。2002年，王女士聽單位的同事們談?wù)撃潮ｋU公司的分紅保險，除了有相關(guān)的保障外，每年的最低分紅都高于同期銀行存款預(yù)期年化利率。

經(jīng)不住朋友的誘惑，王女士購買了10份該分紅險，10年交，每年費用為1522元。2003年，保單的第一個周年，王女士收到了保險公司的分紅通知書，共計600多元，相比較同期銀行預(yù)期年化利率并不差;但在2004年收到的分紅通知書上，王女士發(fā)現(xiàn)該年的分紅遠遠低于同期的銀行儲蓄帶來的收入。

此時，王女士對購買分紅險預(yù)期年化收益能否超過銀行的預(yù)期年化利率表示懷疑，于是找到保險公司要求辦理退保。保險公司答復(fù)：退可以，但損失會很大。盡管王女士感到很不開心，但保險合同畢竟簽了，只能希望在以后的時間內(nèi)，保險公司的經(jīng)營效益會好點，分紅會高點。

買保險有講究

王女士購買分紅保險的方法可能是大多百姓的一種心理，看見大家都在購買某種保險，不去理解它的保險責任，也不管它是否適合自己，就一窩蜂的去購買，最后等明白了險種不合適，但合同已經(jīng)簽了，后悔也晚了。

目前各個保險公司都推出了分紅險種，在產(chǎn)品上相對前幾年來說比較成熟，功能也比較多。百姓在購買的時候，關(guān)鍵是要講究合適的方法，選擇合適的分紅險種。

按照年齡選擇保險

關(guān)于分紅險的購買并不能簡單的理解為只要險種好就可以人人購買，它也要考慮到購買者的年齡和收入。

對于國內(nèi)的家庭來說，作為家庭的中間人，一方面需要承擔贍養(yǎng)老人的義務(wù)，另一方面孩子又在成長期間，更需要保險的呵護。目前，針對不同的年齡，各個保險公司在分紅險上也下足了功夫，有專門針對老年人的分紅險，有專門針對兒童的儲蓄分紅保險，還有夫妻一起購買的夫妻分紅保險。

安全保障選保險

由于近年來各個保險公司給客戶的分紅并不是很多，遠遠低于保險公司的宣傳，因此，很多客戶在購買保險的時候，常會懷疑保險公司分紅是否能夠高于同期銀行的儲蓄。隨著金融市場的日益繁榮，保險公司針對一些市民對保險投資的迫切需求，推出了一系列可以保本的保險產(chǎn)品，也就是先給百姓吃個定心丸，給一個保底的預(yù)期年化收益率，在此基礎(chǔ)上再增加分紅，為消費者提供了更多分散風險的選擇。

所以關(guān)于分紅險的購買建議還是以安全，年齡，策略來看，不要跟風，希望你能理解。