百姓在選擇關(guān)于分紅險(xiǎn)問題的時(shí)候，首先應(yīng)看重它所提供的基本壽險(xiǎn)保障,如身故保險(xiǎn),生存保險(xiǎn)金給付等等,這些保障不會(huì)因分紅而受到任何影響;其次應(yīng)該關(guān)注的是一個(gè)長(zhǎng)期性，不要因某一年的分紅低而判斷自己的這份保險(xiǎn)不好。畢竟，分紅保險(xiǎn)是一個(gè)長(zhǎng)期性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最終預(yù)期年化收益的好壞還是要在保險(xiǎn)到期后才能見分曉。

隨著保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)，如今的分紅保險(xiǎn)已經(jīng)舊貌換新顏，不再是讓保戶們叫苦不迭的那種“買前承諾高，買后方知預(yù)期年化收益無保障”的老大難產(chǎn)品。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的日趨規(guī)范和代理人誠(chéng)信意識(shí)的加強(qiáng)，分紅保險(xiǎn)正在走上細(xì)化之路，不僅可以按傳統(tǒng)的收入差別來進(jìn)行選擇，還可以根據(jù)不同年齡階段的不同需求進(jìn)行投保。今天我們還將引進(jìn)“組合保險(xiǎn)”的概念，提供身邊的案例告訴大家：只要選得好，選得巧，分紅保險(xiǎn)依然能讓您在投資理財(cái)之余擁有健康、意外方面的保障。

買分紅險(xiǎn)要講策略

一談到分紅保險(xiǎn)，百姓第一個(gè)想到的就是年終分紅不好，不具備投資性。事實(shí)并非如此，隨著目前整體市場(chǎng)環(huán)境的變化，合理有效的選擇分紅保險(xiǎn)，不僅能夠化解保險(xiǎn)事故帶來的經(jīng)濟(jì)損失，還可以有效的抵御通貨膨脹，將資金的功效發(fā)揮到最大。本期《保險(xiǎn)故事》將選擇分紅保險(xiǎn)的方法用案例的形式告訴讀者。

跟風(fēng)購買悔之晚矣

王女士是本市某國(guó)有企業(yè)職工，月收入在1800元左右，愛人李先生被聘為某合資企業(yè)做機(jī)械維修，月收入約3500元，一個(gè)孩子在外省讀大學(xué)。2002年，王女士聽單位的同事們談?wù)撃潮ｋU(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)，除了有相關(guān)的保障外，每年的最低分紅都高于同期銀行存款預(yù)期年化利率。

經(jīng)不住朋友的誘惑，王女士購買了10份該分紅險(xiǎn)，10年交，每年費(fèi)用為1522元。2003年，保單的第一個(gè)周年，王女士收到了保險(xiǎn)公司的分紅通知書，共計(jì)600多元，相比較同期銀行預(yù)期年化利率并不差;但在2004年收到的分紅通知書上，王女士發(fā)現(xiàn)該年的分紅遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期的銀行儲(chǔ)蓄帶來的收入。

此時(shí)，王女士對(duì)購買分紅險(xiǎn)預(yù)期年化收益能否超過銀行的預(yù)期年化利率表示懷疑，于是找到保險(xiǎn)公司要求辦理退保。保險(xiǎn)公司答復(fù)：退可以，但損失會(huì)很大。盡管王女士感到很不開心，但保險(xiǎn)合同畢竟簽了，只能希望在以后的時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益會(huì)好點(diǎn)，分紅會(huì)高點(diǎn)。

買保險(xiǎn)有講究

王女士購買分紅保險(xiǎn)的方法可能是大多百姓的一種心理，看見大家都在購買某種保險(xiǎn)，不去理解它的保險(xiǎn)責(zé)任，也不管它是否適合自己，就一窩蜂的去購買，最后等明白了險(xiǎn)種不合適，但合同已經(jīng)簽了，后悔也晚了。

目前各個(gè)保險(xiǎn)公司都推出了分紅險(xiǎn)種，在產(chǎn)品上相對(duì)前幾年來說比較成熟，功能也比較多。百姓在購買的時(shí)候，關(guān)鍵是要講究合適的方法，選擇合適的分紅險(xiǎn)種。

按照年齡選擇保險(xiǎn)

關(guān)于分紅險(xiǎn)的購買并不能簡(jiǎn)單的理解為只要險(xiǎn)種好就可以人人購買，它也要考慮到購買者的年齡和收入。

對(duì)于國(guó)內(nèi)的家庭來說，作為家庭的中間人，一方面需要承擔(dān)贍養(yǎng)老人的義務(wù)，另一方面孩子又在成長(zhǎng)期間，更需要保險(xiǎn)的呵護(hù)。目前，針對(duì)不同的年齡，各個(gè)保險(xiǎn)公司在分紅險(xiǎn)上也下足了功夫，有專門針對(duì)老年人的分紅險(xiǎn)，有專門針對(duì)兒童的儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)，還有夫妻一起購買的夫妻分紅保險(xiǎn)。

安全保障選保險(xiǎn)

由于近年來各個(gè)保險(xiǎn)公司給客戶的分紅并不是很多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)公司的宣傳，因此，很多客戶在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，常會(huì)懷疑保險(xiǎn)公司分紅是否能夠高于同期銀行的儲(chǔ)蓄。隨著金融市場(chǎng)的日益繁榮，保險(xiǎn)公司針對(duì)一些市民對(duì)保險(xiǎn)投資的迫切需求，推出了一系列可以保本的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是先給百姓吃個(gè)定心丸，給一個(gè)保底的預(yù)期年化收益率，在此基礎(chǔ)上再增加分紅，為消費(fèi)者提供了更多分散風(fēng)險(xiǎn)的選擇。

所以關(guān)于分紅險(xiǎn)的購買建議還是以安全，年齡，策略來看，不要跟風(fēng)，希望你能理解。