分紅型保險(xiǎn)怎么樣？分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品是人身險(xiǎn)中的主打產(chǎn)品，在人身險(xiǎn)的總體保費(fèi)中占有70%以上的比重，市場(chǎng)上銷售的絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，都是兼有保障和投資功能的分紅型產(chǎn)品。

分紅型保險(xiǎn)的分紅形式分為現(xiàn)金分紅(保費(fèi)分紅)和保額分紅兩種。前者是比較常見(jiàn)的分紅方式，即進(jìn)入投資賬戶的資金，每年按投資收益情況，以現(xiàn)金的方式返還給投保人，這部分分紅投保人既可以自行支取，也可以加到保費(fèi)中繼續(xù)投保。

保額分紅是分紅型保險(xiǎn)中的另一種分紅形式，這種分紅不能直接支取現(xiàn)金，而是將投資賬戶中獲得的收益自動(dòng)轉(zhuǎn)化成新的保費(fèi)，以增加產(chǎn)品總體的保障額度。目前，部分營(yíng)銷員在銷售分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)混淆保額分紅和現(xiàn)金分紅。投保人往往在保單生效數(shù)年之后，才意識(shí)到上當(dāng)。

分紅型保險(xiǎn)的特點(diǎn)

保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅是不固定的，分紅水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有著直接關(guān)系，保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營(yíng)成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來(lái)源。