安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財(cái)務(wù)需要和風(fēng)險(xiǎn)，這種財(cái)務(wù)需求可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)安排。保險(xiǎn)的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)劃財(cái)務(wù)需要，因此成為一種理財(cái)?shù)姆绞?。從單身貴族到有房有車(chē)的中產(chǎn)，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問(wèn)題，這是一個(gè)必經(jīng)的人生歷程。在這個(gè)歷程中，有7張保單不可或缺。

第1張：子女教育保單

天下的父母都希望孩子接受最好的教育，擁有遠(yuǎn)大未來(lái)。教育費(fèi)用越來(lái)越貴，讀個(gè)大學(xué)更要以10萬(wàn)計(jì)。還不必說(shuō)對(duì)孩子愛(ài)好的培養(yǎng)，游泳、彈琴、請(qǐng)家教，諸如此類(lèi)高昂的開(kāi)支也是一筆巨大款項(xiàng)。從孩子出生日起，為教育準(zhǔn)備一筆資金就已是當(dāng)務(wù)之急。好在小孩出生是在父母的壯年時(shí)期，收入高，經(jīng)濟(jì)來(lái)源穩(wěn)定，此時(shí)有能力給小孩提供良好的教育基金。

準(zhǔn)備教育基金有兩種方式，一種是教育費(fèi)用預(yù)留基金，保證專(zhuān)款專(zhuān)用。另一種是買(mǎi)一份萬(wàn)能壽險(xiǎn)，存取靈活，而且另有紅利返還。

第2張：兒童意外險(xiǎn)保單

兒童意外險(xiǎn)是孩子的必備保單。兒童愛(ài)動(dòng)，好奇，比成人更容易受到意外傷害。

第3張：意外險(xiǎn)保單

誰(shuí)都知道飛機(jī)比其他交通工具出事的后果不可想象，各種娛樂(lè)設(shè)施再安全也會(huì)有出錯(cuò)的時(shí)候。城市車(chē)輛越來(lái)越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中錯(cuò)誤的一次碰撞總要有人來(lái)買(mǎi)單。

對(duì)于剛參加工作的年輕人，買(mǎi)份高額壽險(xiǎn)不現(xiàn)實(shí)。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。

第4張：重大疾病保單

30歲，我們已開(kāi)始害怕體檢。生存環(huán)境越來(lái)越惡化、空氣越來(lái)越污濁。我們好像越來(lái)越?jīng)]有時(shí)間去健身，是惰性？還是肩上越來(lái)越重的擔(dān)子？還是兩者兼有？沒(méi)人說(shuō)得清。白領(lǐng)階層開(kāi)始處于亞健康狀態(tài)，重大疾病發(fā)病率越來(lái)越高，發(fā)病年齡越來(lái)越低，這個(gè)問(wèn)題誰(shuí)也無(wú)法否認(rèn)。

重大疾病保險(xiǎn)，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的最好方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇。將一部分錢(qián)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后可以獲得賠付，不出險(xiǎn)也能收回一筆利息。

第5張：養(yǎng)老保險(xiǎn)單

30年后誰(shuí)來(lái)養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問(wèn)題。當(dāng)我們的口袋越來(lái)越充實(shí)，薪水逐年上升，越來(lái)越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式后，沒(méi)人去想未來(lái)的生活水準(zhǔn)會(huì)一落千丈?，F(xiàn)在養(yǎng)育小孩的花費(fèi)越來(lái)越高，很多城市居民只有一個(gè)小孩，當(dāng)未來(lái)還要負(fù)擔(dān)4個(gè)老人時(shí)，怎么辦？

第6張：保障財(cái)富的人壽保單

我們?cè)缫巡辉倬芙^花明天的錢(qián)來(lái)消費(fèi)。工作幾年后，手里有了一筆不大不小的存款，投入一筆可接受的金額，貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，生活水準(zhǔn)立竿見(jiàn)影獲得改善。都市里的“負(fù)翁”越來(lái)越多，背著貸款，日子沉重。萬(wàn)一自己出了問(wèn)題，誰(shuí)來(lái)還那幾十萬(wàn)甚至更多的銀行貸款？

學(xué)會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去！算算貸款金額共多少，買(mǎi)一份同等金額的人壽保險(xiǎn)。比如貸款總額是80萬(wàn)元，就買(mǎi)一份80萬(wàn)元的壽險(xiǎn)。一旦有變，尚有保險(xiǎn)公司替還房貸。這樣的保險(xiǎn)可以為個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障。當(dāng)然，這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)是必不可少的。

第7張：避稅保單

按照我國(guó)現(xiàn)行法律，任何保險(xiǎn)金所得都是免稅的。子女作為保險(xiǎn)金受益人，無(wú)須交納個(gè)人所得稅。

選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，有意識(shí)地用巨額資金購(gòu)進(jìn)投資型保險(xiǎn)，以子女為保險(xiǎn)受益人，身后就能留下一大筆不用繳稅的遺產(chǎn)。