安全與保障，是每個人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財務需要和風險，這種財務需求可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉移風險，規(guī)劃財務需要，因此成為一種理財的方式。從單身貴族到有房有車的中產，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產問題，這是一個必經的人生歷程。在這個歷程中，有7張保單不可或缺。

第1張：子女教育保單

天下的父母都希望孩子接受最好的教育，擁有遠大未來。教育費用越來越貴，讀個大學更要以10萬計。還不必說對孩子愛好的培養(yǎng)，游泳、彈琴、請家教，諸如此類高昂的開支也是一筆巨大款項。從孩子出生日起，為教育準備一筆資金就已是當務之急。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經濟來源穩(wěn)定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。

準備教育基金有兩種方式，一種是教育費用預留基金，保證?？顚Ｓ谩Ａ硪环N是買一份萬能壽險，存取靈活，而且另有紅利返還。

第2張：兒童意外險保單

兒童意外險是孩子的必備保單。兒童愛動，好奇，比成人更容易受到意外傷害。

第3張：意外險保單

誰都知道飛機比其他交通工具出事的后果不可想象，各種娛樂設施再安全也會有出錯的時候。城市車輛越來越多，交通事故每天都在大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中錯誤的一次碰撞總要有人來買單。

對于剛參加工作的年輕人，買份高額壽險不現實。意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。

第4張：重大疾病保單

30歲，我們已開始害怕體檢。生存環(huán)境越來越惡化、空氣越來越污濁。我們好像越來越沒有時間去健身，是惰性？還是肩上越來越重的擔子？還是兩者兼有？沒人說得清。白領階層開始處于亞健康狀態(tài)，重大疾病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低，這個問題誰也無法否認。

重大疾病保險，是轉移風險、獲得保障的最好方式，也是理財的最佳選擇。將一部分錢購買重大疾病保險，出險后可以獲得賠付，不出險也能收回一筆利息。

第5張：養(yǎng)老保險單

30年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。當我們的口袋越來越充實，薪水逐年上升，越來越習慣了高質量的生活方式后，沒人去想未來的生活水準會一落千丈?，F在養(yǎng)育小孩的花費越來越高，很多城市居民只有一個小孩，當未來還要負擔4個老人時，怎么辦？

第6張：保障財富的人壽保單

我們早已不再拒絕花明天的錢來消費。工作幾年后，手里有了一筆不大不小的存款，投入一筆可接受的金額，貸款買房、買車，生活水準立竿見影獲得改善。都市里的“負翁”越來越多，背著貸款，日子沉重。萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？

學會把風險轉移出去！算算貸款金額共多少，買一份同等金額的人壽保險。比如貸款總額是80萬元，就買一份80萬元的壽險。一旦有變，尚有保險公司替還房貸。這樣的保險可以為個人及家庭提供財富保障。當然，這個階段，房險和車險是必不可少的。

第7張：避稅保單

按照我國現行法律，任何保險金所得都是免稅的。子女作為保險金受益人，無須交納個人所得稅。

選擇適當的保險產品，有意識地用巨額資金購進投資型保險，以子女為保險受益人，身后就能留下一大筆不用繳稅的遺產。