無論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說，若不幸遭遇天災(zāi)大病襲身，高額的醫(yī)藥費，更是讓普通家庭難以承受。這時，一份合適的醫(yī)療保險，會讓生命多一種保障。然而，這些年，有了社會醫(yī)療保險，還需要購買商業(yè)保險嗎？這個問題卻一直困擾著生活在都市的人們。眾所周知，一些不在社保報銷范圍內(nèi)的高額自費項目，讓看病的老百姓吃不消。就拿鄭州市社會醫(yī)療保險來說，入院有門檻不同級別的醫(yī)院住院起付標準也不同，起付標準以下的費用要個人支付，高于起付標準的部分，才能由醫(yī)保中心按比例報銷。

商業(yè)醫(yī)療保險填補社會醫(yī)療保險的缺口

某保險公司河南分公司業(yè)務(wù)主任盧春平說，目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴大，但社會醫(yī)療保障采取保而不包的原則，存在高覆蓋范圍、低保障水平的特點。

單看社會醫(yī)療保險，無論是報銷比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口，這就需要個人購買商業(yè)醫(yī)療保險加以補充。

普通醫(yī)療保險、重大疾病險還有意外醫(yī)療險是商業(yè)醫(yī)療保險中最常見的險種，采取購買主險或主險配著附加險購買。盧春平說，重疾險覆蓋25種疾病，其中惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)和終末期腎病為必須囊括的病種；普通醫(yī)療保險則是除重大疾病以外的疾病；而意外醫(yī)療保險則是針對碰傷、摔傷等意外受傷時給予的保障。

按照要求，重疾險和普通醫(yī)療保險針對的必須是住院的投保人，而意外醫(yī)療保險則不需要住院，憑門診發(fā)票就能全額理賠。盧春平說。

據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上的重大疾病險，從保險期限上又分為兩種終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的。被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費用給病人及其家庭帶來的經(jīng)濟壓力，隨后保險合同將被終止。

重大疾病險也包括身故的情況，如果投保人在投保期間身亡，那么他的家人同樣可以得到一筆保險金額。盧春平說。

此外，據(jù)了解，只要在縣級以上醫(yī)院，商業(yè)醫(yī)療保險入院不設(shè)門檻，在參保范圍內(nèi)，投保者入院可按80%的比例逢進必報。

投保者住院期間，因生病不能上班，保險公司還會支付給投保人一定數(shù)額的誤工費，一般來說，50歲以下每天補助100元，而50歲以上則每天補助50元。