保單的復效，并不是所有的保戶都會接觸到，但是對那些因為各種原因未按期繳納保費但是又想繼續(xù)恢復保單效應的保戶來說，保單復效這一功能就顯得尤為重要。目前保單復效的期限是兩年，在兩年內保戶向保險公司申請保單復效，保險公司經(jīng)過審核后與保戶進行協(xié)商并達成一致，那么保單的效用就恢復了，保險公司在保單復效后仍然要行使保障被保險人的義務。但是復效有那么簡單嗎？

陳小姐在外國接受過幾年教育，因此保險意識比較強烈，回國之后她也打算給家人購買保險以防萬一。她聽說市場上一些中長期的重大疾病保險通常有些對客戶的優(yōu)惠，費率不隨著年齡增長提高，10萬保額下還免體檢，于是就為丈夫林先生購買了一份20年期繳的重大疾病保險。但是就在去年年底，林先生的公司外派林先生到外地去，所以陳小姐舉家南遷，忙著適應新環(huán)境的兩人忘了告知保險公司，于是延誤了繳費時間。直到今年年初整理房間的時候陳小姐才發(fā)現(xiàn)抽屜里的那份保單。保險業(yè)務員告訴她，她的保單已經(jīng)逾期60天沒繳費，保單自動失效了。

陳小姐這下著急了，失效？難道沒有挽回的余地只能退保嗎？業(yè)務員告訴陳小姐，還有最后一個方法，就是2年內申請保單復效?？墒顷愋〗阍谵k理復效時才知道，原來，保險公司規(guī)定如果被保險人的健康狀況或工作情況有所變動，那么申請重大疾病保險保單復效時，保險公司需要對風險等級和費率做一個重新核定，也就是說林先生要重新體檢才能辦理復效手續(xù)。

于是林先生好不容易抽出時間到保險公司指定地點體檢，但結果卻不容樂觀，有部分指標是超標，保險公司對陳小姐說因為身體狀況變差了，所以如果要復效，每年就要多收600元的保費。另外，還要補交所欠繳保費和復效利息。復效利息從保單交費對應日算起，按天計算。陳小姐一算，因為自己的一時疏忽多花了那么多的冤枉錢，實在是后悔啊。

保單復效后，林先生因為工作壓力太大，致胃出血而住院治療了一個星期。陳小姐想起這份保險有一個附加險是住院醫(yī)療險，于是向保險公司申請理賠。然后事情再次出乎陳小姐的意料，保險公司拒絕了。理由是林先生住院時還在復效的90天觀察期內，不在理賠范圍。陳小姐這才明白，原來復效僅針對長期險，附加險通常都是保險期間為1年的短期險，不存在復效問題。所以，陳小姐之前辦理了保單復效，相當于是附加的住院醫(yī)療險重新投保了，要從投保時起重新計算觀察期，觀察期內發(fā)生疾病，保險公司自然不負賠償責任了。

要使一份保單復效，需要花費很多的金錢和精力，為了不給自己增添額外的煩惱，各位投保人一定要給自己做個備忘，按時繳費，一旦有出現(xiàn)搬家或聯(lián)系方式變更的情況，也要在第一時間通知保險公司。