如今的家財險通常有兩種投保方式。一種是購買保險項目確定的某一款產(chǎn)品，投保人可以選擇購買一份或是幾份，其中包含的保險責(zé)任事先確定。
第二種投保方式是根據(jù)個人實際需要，選擇自己所需要的保障項目和保險金額，相當于一份度身定做的組合式保險計劃，如房屋價值投保多少、裝修費用投保多少、家用電器價值幾何以及室內(nèi)財產(chǎn)價值多少等等，都可以由投保人自行確定，然后保險公司會根據(jù)這些情況計算費率，給出你所需要投保項目的保費總額。
有人可能會問，既然保額都是自己填寫，那我多保一點是不是可以多一些賠償呢？
保險公司當然不會白白損失保險金。雖然投保時保險公司未必會上門考察投保人所選擇的保額是否與實際價值相符，但在賠償定損時，保險公司可是會把一筆筆損失算得清清楚楚的。一旦發(fā)現(xiàn)保額超出實際價值，如果是投保人投保時的惡意行為，那么保險合同很可能會宣布無效，而如果是由于資產(chǎn)隨時間貶值，低于當初投保時的價值，那么保險公司會按照實際損失金額計算賠償額，決不會高于投保金額或是實際損失。
所以，家財險并非保得越多賠償越多，刻意抬高保險金額超出投保物的實際價值，很可能造成保單無效或是浪費保費的情況。
近1個月點擊量最高文章