理財(cái)診斷室

齊先生和老伴不是本地人，因?yàn)閮号髮W(xué)畢業(yè)后都在大連工作，所以退休后齊先生就在大連買(mǎi)了房子，準(zhǔn)備在這度過(guò)晚年。買(mǎi)了房子后，齊先生手中還有大約４０余萬(wàn)元，兒女生活都不用他們老兩口操心，齊先生打算再買(mǎi)一套房子出租，這樣既能讓退休生活的質(zhì)量高一些，同時(shí)也為大病做準(zhǔn)備。

但現(xiàn)在大連房?jī)r(jià)一直高漲，齊先生不知道買(mǎi)房出租這種方式是否合適，另外自己應(yīng)該怎樣投資才能讓手中積蓄發(fā)揮最大作用呢？

財(cái)務(wù)分析

可以看出，齊先生的退休生活比較悠閑、安穩(wěn)，沒(méi)有太多的壓力和負(fù)擔(dān)，所以理財(cái)方式應(yīng)該傾向穩(wěn)妥投資、安度晚年。

對(duì)于買(mǎi)房收租問(wèn)題，應(yīng)認(rèn)真考慮。從目前二手房租賃市場(chǎng)情況來(lái)看，行情沒(méi)有以前那么紅火，齊先生兒女經(jīng)濟(jì)條件也較好，無(wú)需齊先生擔(dān)心，所以從投資角度而言，購(gòu)買(mǎi)新商品房沒(méi)有必要，應(yīng)購(gòu)買(mǎi)大學(xué)較集中的地區(qū)、或出行方便的地段的二手房。

６０平方米左右的兩室一廳，加上簡(jiǎn)單裝修和配置，總花費(fèi)大概在２５萬(wàn)元左右。以每月租金在８００元左右計(jì)算，齊先生一年的投資收入可達(dá)到９６００元，年預(yù)期年化收益率在３．８％左右。

但這種預(yù)期年化收益并沒(méi)有考慮到空置期、采暖費(fèi)等問(wèn)題，否則預(yù)期年化收益會(huì)降低。齊先生購(gòu)房投資的目的主要是為了防范醫(yī)療費(fèi)不足問(wèn)題，但用２５萬(wàn)去換取每月并不固定的８００元，風(fēng)險(xiǎn)很大。實(shí)際上，齊先生和老伴可以用購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的方式解決意外的發(fā)生。

因?yàn)橛型诵萁?，所以齊先生手中積蓄可以暫時(shí)不動(dòng)用，全部可支配資金在４０萬(wàn)元左右。選擇投資購(gòu)二手房，２５萬(wàn)元，每年租金收入９６００元，年預(yù)期年化收益率３．８％；根據(jù)多種投資，風(fēng)險(xiǎn)分散的原則，建議齊先生組合投資理財(cái)，以分散風(fēng)險(xiǎn)。

現(xiàn)在，開(kāi)放式基金作為一種理財(cái)方式被越來(lái)越多的市民認(rèn)可，對(duì)于不甘心將錢(qián)存成定期又沒(méi)有較好投資路徑的人來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金值得嘗試。特別是現(xiàn)在股市被看好，一些偏股型基金預(yù)計(jì)預(yù)期年化收益率會(huì)保持在２％～１０％之間。

國(guó)債是一個(gè)比較穩(wěn)妥的投資方式，預(yù)期年化收益率不高，但比較安全。如果選擇存定期，不如選擇購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，利息比定期存款高很多，建議憑證式和記賬式國(guó)債組合購(gòu)買(mǎi)。

目前可以說(shuō)是投資股票的較好機(jī)會(huì)，在經(jīng)歷了幾年的熊市之后，大盤(pán)正在上揚(yáng)周期。買(mǎi)股票雖然風(fēng)險(xiǎn)高，但回報(bào)也高，對(duì)于愿意投資的齊先生來(lái)說(shuō)，可以嘗試購(gòu)買(mǎi)部分股票，但不宜太多。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，賺錢(qián)是第二位，健康才是最重要的。除了買(mǎi)份保險(xiǎn)外，還應(yīng)該多買(mǎi)一些營(yíng)養(yǎng)品，經(jīng)常參加旅游和健身活動(dòng)，使自己有一份高質(zhì)量的晚年生活。