雖然意外傷害和工傷保險的效果相似，但意外傷害保險并不替代工傷保險。在沂水縣的一家工廠里，一名車床工人蕭柳在工作中被鐵屑擊中，造成8人殘疾。由于工廠沒有參加工傷保險，而是加入了人身意外險，商業(yè)保險公司從蕭柳辦理賠償手續(xù)。企業(yè)認為這次工傷事故處理完了，沒想到小劉堅持要求企業(yè)再支付工傷保險待遇，而企業(yè)則認為已經(jīng)從保險公司為小劉報銷了醫(yī)療費，領(lǐng)取了意外傷害保險金，再支付工傷保險待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭執(zhí)不下，最后在勞動爭議仲裁部門的調(diào)解下，廠方按規(guī)定給小劉支付了工傷保險待遇。
近年來，許多企業(yè)，尤其是一些新的企業(yè)，對工傷保險的認識還不甚明晰，誤認為工傷保險和意外傷害保險是一樣的，有一種保險。事實上，意外傷害和工傷保險的效果是相似的，但意外傷害保險不能代替工傷保險。人身意外傷害險是一種商業(yè)保險，它以贏利為目的，由商業(yè)保險公司管理。而工傷保險屬于社會保險，是我國社會保障體系的重要組成部分，它具有強制性， 目的在于保障企業(yè)職工的合法權(quán)益、分散工傷風(fēng)險、促進企業(yè)安全生產(chǎn)、維護社會穩(wěn)定。
根據(jù)明確規(guī)定，中華人民共和國各類企業(yè)和職工個人所有職工都應(yīng)當(dāng)參加職工工傷保險。然而，中國的法律法規(guī)并沒有排除雇主參與人身意外傷害保險，而是鼓勵雇主為員工購買人身傷害保險?！秶鴦?wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》中規(guī)定：各地區(qū)相關(guān)部門要在國家的政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補充保險，同時發(fā)揮商業(yè)保險的補充作用。但兩者不能相互替代 .《工傷保險條例》第62條規(guī)定：依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險而未參加的用人單位，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位依照本條例規(guī)定的工傷保險待遇項目和標(biāo)準(zhǔn)支付費用。如果企業(yè)只加入了意外傷害險，就要自行支付工傷職工的工傷保險待遇。
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