在保險主推的過程中，保險公司往往會有額外的風(fēng)險供客戶選擇。這是因為保險產(chǎn)品是一種真實而真實的市場開放利益。與主要風(fēng)險不同，殘疾或死亡可以支付，附加風(fēng)險是醫(yī)療保險，其靈活性、隨意性和實用性，在一定程度上是部分客戶購買的最終目標(biāo)，但主要風(fēng)險是與購買有關(guān)，當(dāng)然，這也是保險公司帶動主險銷售的一種靈活的營銷方式。但從投保的交費(fèi)過程看，主險與附加險還是有明顯區(qū)別的。主險可以年繳，也可以一次繳清，但附加險則必須是一年一繳。之所以如此，是因為附加險是應(yīng)對疾病風(fēng)險的，購買的前提是客戶為“健康體”。也就是說，一旦客戶續(xù)保時體檢不合格，保險公司認(rèn)為客戶不再是健康體，那么按風(fēng)險管控原則，保險公司可以解除附加險的合約，但主險的合同還是有效。附加險一年一繳費(fèi)的特性，正體現(xiàn)了保險公司風(fēng)險管控的手段。比如，在長達(dá)20年的主險繳費(fèi)期間，客戶萬一因發(fā)生風(fēng)險而住院治療，就可以因為買了附加險而得到相應(yīng)的理賠，但同時在主險繼續(xù)生效的情況下，附加險的合約卻已解除。關(guān)于這一點(diǎn)，許多客戶感到迷惑不解：“我就是沖著保險公司的特色附加險才買的主險。生了疾病，得到理賠后，主險還要交費(fèi)，附加險卻不讓我繼續(xù)投保，道理何在？”道理很簡單，這正是此類保險的特征所在。首先，投保人患病得到理賠，表明附加險的保險合同的承諾得到兌現(xiàn)。其次，作為經(jīng)營風(fēng)險的機(jī)構(gòu)保險公司，如果繼續(xù)讓已得到理賠的投保人帶病投保，無形中就損害了其他健康投保人的利益，保險的風(fēng)險也就難以管控。此外，需要說明的是，保險市場的產(chǎn)品林林總總，而每一款產(chǎn)品都有其本身的特色。而所謂“特色”，在一定程度上也是對保險產(chǎn)品的制約。既然附加險不能滿足一些客戶對疾病“長期、連續(xù)”保障的需求，那么，客戶完全可以選擇購買一些純保障類的保險產(chǎn)品。而如果將一款保險產(chǎn)品的特色視為保險產(chǎn)品普遍性的特色，這就是誤解了。