投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種綜合保險(xiǎn)和投資功能的新型保險(xiǎn)。保證收入賬戶、發(fā)展賬戶和基金賬戶有多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，收益率不同，投資風(fēng)險(xiǎn)不同。由于投資賬戶不承諾投資回報(bào)，保險(xiǎn)公司在收到資產(chǎn)管理費(fèi)后將承擔(dān)所有投資收入和投資損失。充分利用專家理財(cái)(行內(nèi)有人稱之為請(qǐng)專家為自己打工)的優(yōu)勢(shì)，客戶在獲得高收益的同時(shí)也承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。因此投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)物。它具有以下特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)功能和投資功能高度統(tǒng)一；投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，有權(quán)向保險(xiǎn)基金投資，享受較高的投資回報(bào)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司將投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用于購(gòu)買投資單位，單位價(jià)格隨單位基金的資產(chǎn)表現(xiàn)不同而不同，所以保戶有經(jīng)常選擇投資基金的選擇權(quán)。2.保單持有人的利益直接與投資回報(bào)率掛鉤。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權(quán)利，當(dāng)投資表現(xiàn)好時(shí)，保單持有人享有所有的回報(bào)；反之，當(dāng)投資表現(xiàn)差時(shí)，保單持有人則要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，保單持有人的回報(bào)有很高的變動(dòng)性和不確定性。3.投資風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。投資連結(jié)保險(xiǎn)的費(fèi)用較低，且具有無(wú)擔(dān)保及彈性特點(diǎn)，較低的準(zhǔn)備金及資本要求將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保單持有人。保單持有人承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)保單持有人資金的投資運(yùn)用，不擔(dān)保任何投資回報(bào)率，保險(xiǎn)公司的回報(bào)是收取一定比例的管理費(fèi)用。由于投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人來(lái)承擔(dān)，保險(xiǎn)公司用同樣的資本金可承擔(dān)更大的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。4.投資連結(jié)保險(xiǎn)對(duì)投保人有更高的透明度。投保人在任何時(shí)候都可以通過(guò)電腦查詢其保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)成本、費(fèi)用支出以及獨(dú)立帳戶的資產(chǎn)價(jià)值，使投保人明明白白地消費(fèi)，確保了投保人的利益。5.為投保人提供了更大的方便。按照國(guó)外的做法，投保人通過(guò)購(gòu)買一份投資連結(jié)保險(xiǎn)，便可獲得其需要的所有保險(xiǎn)保障。6.投資連結(jié)保險(xiǎn)弱化了對(duì)精算技能的要求，而更強(qiáng)調(diào)電腦系統(tǒng)的支持，因此該產(chǎn)品的投保人可隨意選擇或中途更其投資組合。