白領群體現在是大家比較熟悉的，我們經常會聽過說白領這個人群，都市白領家庭上要考慮老人的贍養(yǎng)保障，下要為孩子將來良好的前途鋪路，又要考慮自身的生活品質與事業(yè)發(fā)展，所以白領家庭怎樣直面漢堡包式生存成為當下熱門話題。

　　我們一起來看看白領的家庭投保的一則具體的案例，通過案例來了解一些相關方面的知識，白先生夫婦均為企業(yè)高管，家庭每月稅后收入4萬元，兩個兒子，均8歲，小學二年級，贍養(yǎng)兩位老人。夫妻兩人都有三險一金，張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U年繳保費為1.2萬元。支出方面，目前其自住房每月房貸支出約7000元，日常生活開銷每月共需15000左右?，F有活期存款10萬元，股票20萬元，基金30萬元。去年購買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為50萬元，月供約3000元，已將該房出租，房租年收入6萬元。

　　了解過后家庭的基本情況之后，我們一起來看看家庭理財目標是什么：第一，年底給父母購買80平方米、價值約100萬元的住房一套。

　　第二，兩子在中國念到高中畢業(yè)后，到國外念大學及碩士。

　　第三，為家庭配置保險，同時，白先生希望與太太退休后，有個富足的晚年生活。

　　家庭財務狀況分析：

　　當前，白先生一家正處于家庭成長期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達到高峰。從資金流動與家庭資產分析方面看，屬于高資產家庭，但投資品種主要以保值性資產為主，配置比例過于保守。家庭理財收入偏低，說明以現有財富創(chuàng)造新財富的能力嚴重不足；保險配置不當，該家庭即將處于經濟負擔最重的時期，而保障卻沒有跟上；支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。

　　理財規(guī)劃建議：

　　1、備用金理財收益可期

　　緊急備用金是個人或家庭用于應對突發(fā)事件的應急資金儲備，通常為個人或家庭3-6個月的支出為宜。按照白先生一家的情況，建議將活期存款的10萬元作為緊急備用金，可用于購買貨幣型基金、通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財產品，備用金也可獲得相應的投資收益。

　　2、老人購房

　　根據白先生家庭目前經濟狀況，購買老人房時，建議將股票、基金類資產變現，同時以優(yōu)先申請住房公積金貸款再申請商業(yè)貸款的方式實現。

　　3、堅持基金定投與保險期交，實現子女教育

　　盡管白先生家庭當前的收入頗豐，但是未來兩個孩子國外讀書的費用確實是筆不小的開支。建議從現在開始，以每月1500~2000元的基金定投金額為教育進行強制儲蓄，之后可根據家庭資產結余適當增加投資金額；另外年末時，根據資產凈值可以選擇配置適用于教育方面的期交保險，為孩子將來的教育做好多重保障。

　　4、保險規(guī)劃刻不容緩

　　考慮到該家庭的結構為上有老人贍養(yǎng)、下有兩個兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國留學的打算，還要為贍養(yǎng)的父母購買房屋，因此白先生一家馬上就將處于經濟壓力最重的一段時期，同時白先生是家庭收入的主要來源，是整個家庭的支柱，因此保障的主要對象應該是白先生，建議其根據資金狀況按照定期壽險、醫(yī)療險、意外險、與終身壽險的順序往下配置，增加保險金額以使保障齊全，為家庭與家人構筑一道堅固的防火墻。從進一步完善保障需求的角度考慮，可根據家庭保險支出的預算，增加張?zhí)欢ūｎ~的終身壽險。

　　5、理財，任重而道遠。

　　理財對于現在的每一個家庭來說是非常重要的，我們一定要重視理財的作用，根據我國現行的社會保險與養(yǎng)老制度，白先生夫婦至退休基本生活是可以保障的，但是僅通過社保就想達到高品質的老年生活是不現實的，要想老年生活富足、自由就必須要增加其他的養(yǎng)老儲備，比如增加企業(yè)年金或自己補充年金保險等方式；保險規(guī)劃中的壽險也是補充養(yǎng)老需求的有效途徑；同時要加強理財意識，在流動資金量較小時，以定投的方式累積資金；資金富足時按照高風險、中等風險、低風險來適當配置家庭資產。