雖然意外傷害和工傷保險(xiǎn)的效果相似，但意外傷害保險(xiǎn)并不替代工傷保險(xiǎn)。在沂水縣的一家工廠里，一名車床工人蕭柳在工作中被鐵屑擊中，造成8人殘疾。由于工廠沒有參加工傷保險(xiǎn)，而是加入了人身意外險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司從蕭柳辦理賠償手續(xù)。企業(yè)認(rèn)為這次工傷事故處理完了，沒想到小劉堅(jiān)持要求企業(yè)再支付工傷保險(xiǎn)待遇，而企業(yè)則認(rèn)為已經(jīng)從保險(xiǎn)公司為小劉報(bào)銷了醫(yī)療費(fèi)，領(lǐng)取了意外傷害保險(xiǎn)金，再支付工傷保險(xiǎn)待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭(zhēng)執(zhí)不下，最后在勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁部門的調(diào)解下，廠方按規(guī)定給小劉支付了工傷保險(xiǎn)待遇。

　　近年來，許多企業(yè)，尤其是一些新的企業(yè)，對(duì)工傷保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不甚明晰，誤認(rèn)為工傷保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)是一樣的，有一種保險(xiǎn)。事實(shí)上，意外傷害和工傷保險(xiǎn)的效果是相似的，但意外傷害保險(xiǎn)不能代替工傷保險(xiǎn)。人身意外傷害險(xiǎn)是一種商業(yè)保險(xiǎn)，它以贏利為目的，由商業(yè)保險(xiǎn)公司管理。而工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)，是我國(guó)社會(huì)保障體系的重要組成部分，它具有強(qiáng)制性， 目的在于保障企業(yè)職工的合法權(quán)益、分散工傷風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

　　根據(jù)明確規(guī)定，中華人民共和國(guó)各類企業(yè)和職工個(gè)人所有職工都應(yīng)當(dāng)參加職工工傷保險(xiǎn)。然而，中國(guó)的法律法規(guī)并沒有排除雇主參與人身意外傷害保險(xiǎn)，而是鼓勵(lì)雇主為員工購買人身傷害保險(xiǎn)?！秶?guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》中規(guī)定：各地區(qū)相關(guān)部門要在國(guó)家的政策指導(dǎo)下大力發(fā)展企業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，同時(shí)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。但兩者不能相互替代 .《工傷保險(xiǎn)條例》第62條規(guī)定：依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的用人單位，職工發(fā)生工傷的，由該用人單位依照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)支付費(fèi)用。如果企業(yè)只加入了意外傷害險(xiǎn)，就要自行支付工傷職工的工傷保險(xiǎn)待遇。