醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)是現(xiàn)在非常常見(jiàn)的一種保險(xiǎn)，那么對(duì)于這種保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)我們需要了解的就是醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司因意外傷害或疾病而中斷或減少收入時(shí)所提供的收入保險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病住院的，保險(xiǎn)公司將按照約定的標(biāo)準(zhǔn)賠償收入損失或者提供住院津貼。

醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)也是現(xiàn)在備受大家關(guān)注的保險(xiǎn)之一，那么醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)指的是什么呢？ 醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用為給付條件，按約定的比例給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。最常見(jiàn)的是住院醫(yī)療費(fèi)用和手術(shù)費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，也有一些門急診費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)。

在過(guò)去兩年中，賬戶單位的終身醫(yī)療保險(xiǎn)正在上升。在保險(xiǎn)之后，它需要在一定的時(shí)間內(nèi)支付固定的保險(xiǎn)費(fèi)（例如，10年，20年），這相當(dāng)于為自己開(kāi)一個(gè)終身醫(yī)療基金帳戶。如果你因病或意外住院，你可以從這個(gè)帳戶獲得醫(yī)療津貼直到你的生命。

重大疾病保險(xiǎn)，即以疾病發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。只要被保險(xiǎn)人確認(rèn)患了保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病，無(wú)論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用，也不管發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得保險(xiǎn)公司約定額度的補(bǔ)償。

如何投保

由于通過(guò)個(gè)人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費(fèi)用都可以由社保報(bào)銷，這部分消費(fèi)者投保時(shí)可優(yōu)先考慮醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)，借此彌補(bǔ)生病請(qǐng)假帶來(lái)的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費(fèi)。

其次是醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)中的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是附加在意外傷害保險(xiǎn)之后。意外醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率較低，且能夠報(bào)銷意外門急診的醫(yī)療費(fèi)用。

接下來(lái)可考慮賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高。但由于是終身保障，亦可視作退休后養(yǎng)老理財(cái)儲(chǔ)備。

在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮重大疾病保險(xiǎn)。由于目前我國(guó)重大疾病險(xiǎn)的相關(guān)條款尚存爭(zhēng)議，因此不妨購(gòu)買每年續(xù)保、消費(fèi)型的大病險(xiǎn)。對(duì)于長(zhǎng)期、返還型的大病險(xiǎn)，可暫持觀望態(tài)度。

對(duì)于無(wú)社保者而言，考慮的優(yōu)先順序應(yīng)該有所變化。首先是醫(yī)療報(bào)銷型保險(xiǎn)，包括意外和疾病的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型險(xiǎn)種，可支付掉大多數(shù)一般意外或疾病的住院和手術(shù)費(fèi)用；其次是重大疾病保險(xiǎn)，對(duì)發(fā)生重大、災(zāi)難性的疾病起到保障作用；接下來(lái)則是醫(yī)療補(bǔ)貼型保險(xiǎn)和賬戶型終身醫(yī)療險(xiǎn)。

如何理賠

目前，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型和補(bǔ)貼型兩種。

費(fèi)用型保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是保戶在社保報(bào)銷后，保險(xiǎn)公司只能按照保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，補(bǔ)足保戶所有花銷的差額。如李先生投保1萬(wàn)元的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)，住院花了9000多元，按條款，他本應(yīng)得到保險(xiǎn)公司約7000元賠付。但由于社保報(bào)銷了5000多元，保險(xiǎn)公司最終只能賠付不足4000元。

保險(xiǎn)專家提醒市民，未參加社保或社保嚴(yán)重不足的市民才適合購(gòu)買費(fèi)用型保險(xiǎn)。值得注意的是，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品除了有一定支付比例的限制(如有的保險(xiǎn)公司會(huì)賠付其中85%的費(fèi)用)外，對(duì)床位費(fèi)、藥費(fèi)等各個(gè)小項(xiàng)目，都有一個(gè)最高的限額，每次只有在限額以內(nèi)才可以賠付。

補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是，由于一般疾病，被保險(xiǎn)人可以根據(jù)住院天數(shù)獲得住院日的保險(xiǎn)金額。然而，保險(xiǎn)公司實(shí)際支付天數(shù)的限制相對(duì)嚴(yán)格。部分醫(yī)療保險(xiǎn)被保險(xiǎn)，短期內(nèi)沒(méi)有住院補(bǔ)償。如果任何產(chǎn)品規(guī)定，每次被保險(xiǎn)人因病住院，保險(xiǎn)公司將只開(kāi)始支付每天100元的基礎(chǔ)上，從第四天的住院日。其他類型的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)常住院，沒(méi)有相應(yīng)的補(bǔ)償。如果任何產(chǎn)品規(guī)定每保險(xiǎn)年的天數(shù)僅限于180天，則超過(guò)這一天的住院費(fèi)用是不支付的。