現(xiàn)在有很多的朋友們都是想要進行投資理財?shù)?，那么我們一起來看理財案例：韓先生：44歲，單身，事業(yè)單位員工，有社保，年收入5萬左右，喜歡攝影和旅游，由于父母已經過世，因此他平時牽掛也很少，目前仍居住在父母留下的福利房里，有4萬左右的儲蓄，考慮到自己年齡的增長，他很想給自己養(yǎng)老打下基礎，但是又不知道從哪里下手比較好？

　　了解過后韓先生的基本情況之后，我們還需要進行的就是韓先生的財務狀況分析：按照韓先生的生活習慣及喜好，預估每月的生活開銷為2000元，每年為24000元，攝影旅游每年花費為16000元，每年能存入銀行的資金為10000元，韓先生目前已經有40000余元的儲蓄，可以考慮作為養(yǎng)老計劃的啟動資金。

　　接下來我們還需要進行了解的就是韓先生有什么樣的理財目標，1、養(yǎng)老保障：韓先生單身一人，父母已經過世，故沒有贍養(yǎng)及撫養(yǎng)壓力，根據(jù)需求為其規(guī)劃退休后的養(yǎng)老計劃。

　　2、身價保障：重大疾病及身價保障。

　　3、醫(yī)療保障：醫(yī)療報銷及補貼保障。

　　理財提示

　　理財是一個貫穿人生各階段的長期過程，在未來的理財安排上，韓先生所需把握的原則是：

　　關注國家通貨膨脹情況和預期年化利率變動情況，及時調整投資組合。根據(jù)本人情況的變化修正理財規(guī)劃，并持之以恒地遵照執(zhí)行。購買一定額度的保險保障，用于抵御意外及疾病的風險因素。

　　理財方案

　　1、急用現(xiàn)金：預留36個月的基本生活費用存入活期賬戶中以備不時之需，其他現(xiàn)金作為養(yǎng)老的啟動資金。

　　2、意外保障：由于韓先生喜歡攝影和旅游，外出將會加大意外風險因素，建議購買一年期意外傷害保險，每年500元保費將會有50萬左右的意外身故保障，5萬元的意外醫(yī)療保障，5000元的意外醫(yī)療補貼。

　　疾病保障

　　由于韓先生為單身，建議其購買30萬保額的重大疾病保障，補充社會保險。每年存入10000元，10年期，共存入10萬元，如果發(fā)生保險條款中列明的重大疾病將會獲得30萬元的保險金用于治療疾病，如果有需要還可在65歲以后轉換養(yǎng)老，預計在60歲時可得到13萬余元的現(xiàn)金。

　　養(yǎng)老計劃

　　根據(jù)韓先生的基本情況及對養(yǎng)老的需求，理財規(guī)劃師給出如下建議：

　　積極型的理財建議：

　　利用之前的4萬元作為啟動資金，60%進行股票、基金的投資，預計年回報10%20%；20%進行國債投資，預計回報率為5%8%；20%進行定期存款投資，預計回報率為3.5%。

　　優(yōu)勢：如果投資得當，投資市場回升，綜合回報將在15%以上，可提前實現(xiàn)養(yǎng)老計劃的達成；

　　不足：由于目前投資風險因素不穩(wěn)定，股市及證券市場低迷，可能會出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象，從而違背了理財規(guī)劃的基本原則（不要損失本金），達成養(yǎng)老計劃的風險較大。

　　穩(wěn)健型的理財建議：

　　利用之前的4萬元作為啟動資金，30%購買國債；30%購買貨幣基金；40%定期存款，預計年回報率在5%左右。實現(xiàn)退休養(yǎng)老所需費用的60%。

　　將每年節(jié)省下來1萬元的存款購買商業(yè)保險公司的投資分紅型保險，預計存入10萬，在退休時每年可獲得1萬余元的養(yǎng)老金直至終身。

　　優(yōu)勢：結合社會保險，本計劃基本能實現(xiàn)韓先生的養(yǎng)老需求；

　　不足：由于投資的均為穩(wěn)健型項目，回報率較低。

　　綜合上述建議我們本著在投保時根據(jù)實際情況來投保的一個原則可以得出結論，根據(jù)韓先生的喜好進行操作，建議采用穩(wěn)健型的養(yǎng)老理財規(guī)劃，在保證本金的基礎上獲得穩(wěn)定的投資回報。