現(xiàn)在有很多的朋友們都是想要進(jìn)行投資理財(cái)?shù)模敲次覀円黄饋砜蠢碡?cái)案例：韓先生：44歲，單身，事業(yè)單位員工，有社保，年收入5萬(wàn)左右，喜歡攝影和旅游，由于父母已經(jīng)過世，因此他平時(shí)牽掛也很少，目前仍居住在父母留下的福利房里，有4萬(wàn)左右的儲(chǔ)蓄，考慮到自己年齡的增長(zhǎng)，他很想給自己養(yǎng)老打下基礎(chǔ)，但是又不知道從哪里下手比較好？

　　了解過后韓先生的基本情況之后，我們還需要進(jìn)行的就是韓先生的財(cái)務(wù)狀況分析：按照韓先生的生活習(xí)慣及喜好，預(yù)估每月的生活開銷為2000元，每年為24000元，攝影旅游每年花費(fèi)為16000元，每年能存入銀行的資金為10000元，韓先生目前已經(jīng)有40000余元的儲(chǔ)蓄，可以考慮作為養(yǎng)老計(jì)劃的啟動(dòng)資金。

　　接下來我們還需要進(jìn)行了解的就是韓先生有什么樣的理財(cái)目標(biāo)，1、養(yǎng)老保障：韓先生單身一人，父母已經(jīng)過世，故沒有贍養(yǎng)及撫養(yǎng)壓力，根據(jù)需求為其規(guī)劃退休后的養(yǎng)老計(jì)劃。

　　2、身價(jià)保障：重大疾病及身價(jià)保障。

　　3、醫(yī)療保障：醫(yī)療報(bào)銷及補(bǔ)貼保障。

　　理財(cái)提示

　　理財(cái)是一個(gè)貫穿人生各階段的長(zhǎng)期過程，在未來的理財(cái)安排上，韓先生所需把握的原則是：

　　關(guān)注國(guó)家通貨膨脹情況和預(yù)期年化利率變動(dòng)情況，及時(shí)調(diào)整投資組合。根據(jù)本人情況的變化修正理財(cái)規(guī)劃，并持之以恒地遵照?qǐng)?zhí)行。購(gòu)買一定額度的保險(xiǎn)保障，用于抵御意外及疾病的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　理財(cái)方案

　　1、急用現(xiàn)金：預(yù)留36個(gè)月的基本生活費(fèi)用存入活期賬戶中以備不時(shí)之需，其他現(xiàn)金作為養(yǎng)老的啟動(dòng)資金。

　　2、意外保障：由于韓先生喜歡攝影和旅游，外出將會(huì)加大意外風(fēng)險(xiǎn)因素，建議購(gòu)買一年期意外傷害保險(xiǎn)，每年500元保費(fèi)將會(huì)有50萬(wàn)左右的意外身故保障，5萬(wàn)元的意外醫(yī)療保障，5000元的意外醫(yī)療補(bǔ)貼。

　　疾病保障

　　由于韓先生為單身，建議其購(gòu)買30萬(wàn)保額的重大疾病保障，補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)。每年存入10000元，10年期，共存入10萬(wàn)元，如果發(fā)生保險(xiǎn)條款中列明的重大疾病將會(huì)獲得30萬(wàn)元的保險(xiǎn)金用于治療疾病，如果有需要還可在65歲以后轉(zhuǎn)換養(yǎng)老，預(yù)計(jì)在60歲時(shí)可得到13萬(wàn)余元的現(xiàn)金。

　　養(yǎng)老計(jì)劃

　　根據(jù)韓先生的基本情況及對(duì)養(yǎng)老的需求，理財(cái)規(guī)劃師給出如下建議：

　　積極型的理財(cái)建議：

　　利用之前的4萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，60%進(jìn)行股票、基金的投資，預(yù)計(jì)年回報(bào)10%20%；20%進(jìn)行國(guó)債投資，預(yù)計(jì)回報(bào)率為5%8%；20%進(jìn)行定期存款投資，預(yù)計(jì)回報(bào)率為3.5%。

　　優(yōu)勢(shì)：如果投資得當(dāng)，投資市場(chǎng)回升，綜合回報(bào)將在15%以上，可提前實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老計(jì)劃的達(dá)成；

　　不足：由于目前投資風(fēng)險(xiǎn)因素不穩(wěn)定，股市及證券市場(chǎng)低迷，可能會(huì)出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象，從而違背了理財(cái)規(guī)劃的基本原則（不要損失本金），達(dá)成養(yǎng)老計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)較大。

　　穩(wěn)健型的理財(cái)建議：

　　利用之前的4萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，30%購(gòu)買國(guó)債；30%購(gòu)買貨幣基金；40%定期存款，預(yù)計(jì)年回報(bào)率在5%左右。實(shí)現(xiàn)退休養(yǎng)老所需費(fèi)用的60%。

　　將每年節(jié)省下來1萬(wàn)元的存款購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)公司的投資分紅型保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)存入10萬(wàn)，在退休時(shí)每年可獲得1萬(wàn)余元的養(yǎng)老金直至終身。

　　優(yōu)勢(shì)：結(jié)合社會(huì)保險(xiǎn)，本計(jì)劃基本能實(shí)現(xiàn)韓先生的養(yǎng)老需求；

　　不足：由于投資的均為穩(wěn)健型項(xiàng)目，回報(bào)率較低。

　　綜合上述建議我們本著在投保時(shí)根據(jù)實(shí)際情況來投保的一個(gè)原則可以得出結(jié)論，根據(jù)韓先生的喜好進(jìn)行操作，建議采用穩(wěn)健型的養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃，在保證本金的基礎(chǔ)上獲得穩(wěn)定的投資回報(bào)。