現(xiàn)在社會(huì)單位將為每個(gè)工人繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。顧名思義，養(yǎng)老金是用來(lái)養(yǎng)老的。據(jù)調(diào)查，有70%的公民計(jì)劃依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老。但事實(shí)上，我們算出一個(gè)賬戶，根據(jù)最低生存需要，兩個(gè)夫妻從55歲到85歲，每餐三餐一天吃10元午餐，如果每年漲價(jià)5%，不做經(jīng)濟(jì)條件，現(xiàn)在需要預(yù)留153萬(wàn)元夠了。接下來(lái)的30年！要預(yù)留養(yǎng)老金，通貨膨脹是一個(gè)敵人。而如果你現(xiàn)在有一個(gè)100萬(wàn)元的養(yǎng)老金儲(chǔ)備，不做理財(cái)，按年通貨膨脹率5%，30年后，實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力的錢(qián)只有23萬(wàn)。因此，在一般的通貨膨脹模式下，養(yǎng)老金的縮水是不可避免的，我們應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢？

我們來(lái)看看一個(gè)退休的老家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。作為一名教師，李小姐和他的妻子剛剛退休，這兩個(gè)人的工資和社會(huì)保障福利每月共計(jì)11000元。他們的子女都很孝順，但他們?nèi)匀挥凶约旱钠髽I(yè)去打拼，并支付他們的抵押貸款，所以李小姐不愿意接受子女的支持。兩人的日常生活支出約每月3000多元，每月約可以省下8000元，一年下來(lái)可以攢下9.6萬(wàn)元，扣除過(guò)年給孩子們的壓歲錢(qián)，他們每年可凈結(jié)余9.2萬(wàn)元，分?jǐn)傊撩吭戮褪?666元。

這家退休家庭經(jīng)濟(jì)狀況良好，每年凈流入約9萬(wàn)2000元。因此，首先，他們可以考慮存款。在當(dāng)前的通貨膨脹背景下，銀行存款的預(yù)期年利率有所上升。這是一個(gè)簡(jiǎn)單方便的方式，每月存放三年。三年后，李先生每月的收入可以超過(guò)8600元。如果不急，也可以回收利用。

當(dāng)然，更加進(jìn)階的理財(cái)方式就可以選擇基金定投。老人家一輩子攢點(diǎn)積蓄不容易，因此在投資理財(cái)時(shí)首先要考慮的就是安全性和穩(wěn)定性。而基金定投具有積少成多的特點(diǎn)，且不用考慮投資時(shí)點(diǎn)，只需每隔一段時(shí)間投入一些資金，手續(xù)簡(jiǎn)單，自動(dòng)扣款，很適合老年投資新手。從風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期年化收益的平衡性來(lái)考慮的話，李老師可以考慮投資偏債型基金。近期由于準(zhǔn)備金率上調(diào)對(duì)資金面產(chǎn)生負(fù)面沖擊，預(yù)期年化收益率曲線的短端有所上行，但長(zhǎng)端仍較穩(wěn)定，表明目前市場(chǎng)對(duì)加息的幅度和頻率以及下半年通脹的走勢(shì)仍較為樂(lè)觀。目前資金面總體較寬松，股票市場(chǎng)也正在調(diào)整，這都對(duì)債市有利。李老師可以選擇一些歷史業(yè)績(jī)比較好的債基進(jìn)行配置，如招商安泰債券、博時(shí)信用債券、華富增強(qiáng)回報(bào)等。

以上是通過(guò)投資進(jìn)行對(duì)養(yǎng)老的理財(cái)，李老師還可以在生活的方方面面為自己進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。

比如二老可以選擇搬到子女的家中，將原來(lái)的老屋出租，當(dāng)然，這也是需要與子女進(jìn)行溝通之后再做決定，畢竟每個(gè)月的租金上千元也是一筆可觀的收入。除此之外，超期服役也是不錯(cuò)的方式，像市民王老伯也是一所中學(xué)的高級(jí)教師，退休后接受學(xué)校返聘，仍在學(xué)校辛勤耕耘。65歲的老伯，希望為了積攢養(yǎng)老看病的錢(qián)，能再多做5年，攢足60萬(wàn)元，李老師也可以以此效仿。

但超期服役的老人，一定要懂得歲月不饒人，工作量和工作節(jié)奏要適當(dāng)，除此之外，就是要進(jìn)行投保，其中一項(xiàng)險(xiǎn)種特別重要的就是重大疾病險(xiǎn)?，F(xiàn)代社會(huì)，生活環(huán)境日益復(fù)雜，人們罹患重大疾病的概率在不斷增加，昂貴的醫(yī)療費(fèi)用只靠基本的社會(huì)保險(xiǎn)通常不夠。作為社保的有益補(bǔ)充，重疾險(xiǎn)成為家庭保障規(guī)劃中十分重要的一環(huán)。而且，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原理，年紀(jì)越輕，越早買(mǎi)，繳納的保費(fèi)相對(duì)就越低，如果到了年老時(shí)才購(gòu)買(mǎi)，不但條件限制嚴(yán)格，保費(fèi)較高，而且由于收入下降對(duì)于保費(fèi)的承受能力也降低，甚至可能因?yàn)槌鐾侗Ｄ挲g限制無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。

因此，在晚年，只要老年人可以使用養(yǎng)老金，健康是最重要的。除了保險(xiǎn)，最根本的是保持健康，參加戶外活動(dòng)，與他人交流，這不僅可以增加生活的樂(lè)趣，而且可以放松心情。它有益于身心健康。