目前，在銀行柜臺前咨詢的老年人比例很高。隨著金融意識的增強，老年人不再滿足于銀行存款和購買國債。很多人都樂于學(xué)習(xí)各種銀行理財產(chǎn)品。由于短期理財產(chǎn)品受歡迎，有的投資期限只有10天半個月，甚至一周。所以經(jīng)常是一個月里要將錢騰挪幾次，一個理財產(chǎn)品到期后，馬上要研究下一個理財產(chǎn)品，獲得比銀行存款高的預(yù)期年化收益。

　　在購買金融產(chǎn)品時，最容易被忽視的風(fēng)險是本金的安全性。事實上，很多超短期理財產(chǎn)品往往不能保證保值，即使風(fēng)險較低，一旦發(fā)生損失，老年人就需要承擔(dān)自己的責(zé)任。因此，老年人購買金融產(chǎn)品時，必須注意合同的約定，合同中應(yīng)有明確的保證。

　　平衡風(fēng)險巧配比

　　現(xiàn)在，理財市場新品頻出，特別是像藝術(shù)品、白酒等另類理財產(chǎn)品，讓人眼花繚亂。老年人由于其承受能力有限，最好選擇穩(wěn)健型理財產(chǎn)品，尤其是固定預(yù)期年化收益理財產(chǎn)品。這樣可以大大降低預(yù)期年化收益的不確定性，在本金安全的前提下，更好地規(guī)劃自己的晚年生活。

　　不同的人生階段應(yīng)考慮不同的投資組合。在投資理財領(lǐng)域有這樣一個公式：一個人的風(fēng)險投資可以根據(jù)一百減年齡的原則來確定，就是說用(100-年齡)100%就是你風(fēng)險投資的最大比例。老年人的大部分資金應(yīng)該投到國債等低風(fēng)險項目或支取容易的儲蓄上。即使是風(fēng)險性的理財產(chǎn)品，也應(yīng)該是指那些預(yù)期年化收益率不確定而本金保證的產(chǎn)品。

　　流動性不可忽視

　　老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險，為防急用，購買理財產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主。一般來說，長短期理財產(chǎn)品按照3：7的比例比較合理。

　　如果你突然需要錢，手上沒有足夠的現(xiàn)金，不要忙著贖回競爭對手的保單、存單和相關(guān)的金融產(chǎn)品，因為這不僅會導(dǎo)致預(yù)期年收入的損失，而且有時會達到本金?？梢钥紤]將相關(guān)的保單、存單等品種進行質(zhì)押獲得貸款。以保單質(zhì)押為例，投保人可以利用保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價值，向保險公司申請貸款，保障額度和保障期間均不變。不過，一般貸款額度不會超過保單價值的70%。老年人需要咨詢清楚，衡量利弊之后再作選擇。