目前，在銀行柜臺(tái)前咨詢(xún)的老年人比例很高。隨著金融意識(shí)的增強(qiáng)，老年人不再滿(mǎn)足于銀行存款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。很多人都樂(lè)于學(xué)習(xí)各種銀行理財(cái)產(chǎn)品。由于短期理財(cái)產(chǎn)品受歡迎，有的投資期限只有10天半個(gè)月，甚至一周。所以經(jīng)常是一個(gè)月里要將錢(qián)騰挪幾次，一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品到期后，馬上要研究下一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，獲得比銀行存款高的預(yù)期年化收益。

　　在購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，最容易被忽視的風(fēng)險(xiǎn)是本金的安全性。事實(shí)上，很多超短期理財(cái)產(chǎn)品往往不能保證保值，即使風(fēng)險(xiǎn)較低，一旦發(fā)生損失，老年人就需要承擔(dān)自己的責(zé)任。因此，老年人購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品時(shí)，必須注意合同的約定，合同中應(yīng)有明確的保證。

　　平衡風(fēng)險(xiǎn)巧配比

　　現(xiàn)在，理財(cái)市場(chǎng)新品頻出，特別是像藝術(shù)品、白酒等另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，讓人眼花繚亂。老年人由于其承受能力有限，最好選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，尤其是固定預(yù)期年化收益理財(cái)產(chǎn)品。這樣可以大大降低預(yù)期年化收益的不確定性，在本金安全的前提下，更好地規(guī)劃自己的晚年生活。

　　不同的人生階段應(yīng)考慮不同的投資組合。在投資理財(cái)領(lǐng)域有這樣一個(gè)公式：一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)投資可以根據(jù)一百減年齡的原則來(lái)確定，就是說(shuō)用(100-年齡)100%就是你風(fēng)險(xiǎn)投資的最大比例。老年人的大部分資金應(yīng)該投到國(guó)債等低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目或支取容易的儲(chǔ)蓄上。即使是風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)產(chǎn)品，也應(yīng)該是指那些預(yù)期年化收益率不確定而本金保證的產(chǎn)品。

　　流動(dòng)性不可忽視

　　老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，為防急用，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主。一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品按照3：7的比例比較合理。

　　如果你突然需要錢(qián)，手上沒(méi)有足夠的現(xiàn)金，不要忙著贖回競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的保單、存單和相關(guān)的金融產(chǎn)品，因?yàn)檫@不僅會(huì)導(dǎo)致預(yù)期年收入的損失，而且有時(shí)會(huì)達(dá)到本金?？梢钥紤]將相關(guān)的保單、存單等品種進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款。以保單質(zhì)押為例，投保人可以利用保單已經(jīng)生成的現(xiàn)金價(jià)值，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，保障額度和保障期間均不變。不過(guò)，一般貸款額度不會(huì)超過(guò)保單價(jià)值的70%。老年人需要咨詢(xún)清楚，衡量利弊之后再作選擇。