商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的種類和產(chǎn)品種類較多，保險(xiǎn)索賠糾紛較多。為此，保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下四個(gè)重要條款。

一、責(zé)任條款：當(dāng)消費(fèi)者購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，他們必須看到責(zé)任范圍，因?yàn)橹挥性诒ｋU(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠償義務(wù)。比如，保險(xiǎn)公司對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。

二、免賠條款，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院風(fēng)險(xiǎn)。其中，最重要的是住院風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者一般會(huì)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。然而，住院保險(xiǎn)是一種補(bǔ)償保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過實(shí)際支出。為此，保險(xiǎn)公司一般會(huì)對住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償;如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。

三、投保猶豫期

購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后，消費(fèi)者如果后悔，保險(xiǎn)公司可以無條件退保，但后悔有時(shí)間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此，消費(fèi)者可以利用投保猶豫期，仔細(xì)研讀保單，做出投?；虿煌侗５臎Q定。

四、如實(shí)陳述

被保險(xiǎn)人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須將其健康狀況和既往病史告知保險(xiǎn)公司，以便保險(xiǎn)公司在任何情況下決定是否接受保險(xiǎn)或接受保險(xiǎn)。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)。