目前，廣州市民的醫(yī)保情況還是非常系統(tǒng)的，我們可以一起來系統(tǒng)的了解一下，它主要分為三類：一是已納入醫(yī)保體系的市民;二是仍享受公費醫(yī)療的人員;三是未參加醫(yī)保的從事個體經(jīng)濟(jì)的市民、靈活就業(yè)人員和非廣州城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員。這三類人群在投保商業(yè)健康險時，側(cè)重點應(yīng)有所不同。

我們在投保保險的時候一定要注意進(jìn)行全方位的保障，我們需要知道社保和公費醫(yī)療對參保人員的保障是“保而不包”，住院費用和大病醫(yī)療都有一定的起付線和封頂線，超過部分則要個人自付。因此，不管是否擁有社?；蚬M醫(yī)療，都應(yīng)買一份重疾險以備不時之需。

對于以上文章中所提出的情況，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，投保建議：據(jù)統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適。而對有社?；蚬M醫(yī)療的人員來說，由于已有一定保障，可適當(dāng)降低保額，如投保5萬~10萬元;而對于沒有任何醫(yī)療保障的人群，保額最好能達(dá)到20萬元。

根據(jù)有無社保選擇醫(yī)療險

除了重大疾病保險外，在選擇短期醫(yī)療險時也應(yīng)有所區(qū)別。但需要說明的是，眼下市場上的短期醫(yī)療險，主要是針對疾病或意外住院費用的報銷或補(bǔ)助，一般不對門診費用進(jìn)行報銷。

眼下，不少保險公司針對有無社保的情況推出了不同的險種，保費、保障范圍均有差異。一般情況下，對于有社保人員的報銷型醫(yī)療險，由于保險公司只是針對在當(dāng)?shù)厣绫?、公費醫(yī)療等報銷后的余額進(jìn)行給付，因此，保障范圍有所縮減，保費也相對比較便宜，一般在10%~30%之間。

津貼型醫(yī)療險給付有條件

對于可享受到公費醫(yī)療的單位職工，由于公費醫(yī)療報銷的比例都相對較高，一般可達(dá)到70%~90%，因此，保險專家建議，公費醫(yī)療的人群可適當(dāng)減少報銷型醫(yī)療險的支出，不如在投保了重大疾病保險的基礎(chǔ)上，附加津貼型醫(yī)療險。

所謂津貼型醫(yī)療險，是一種住院定額給付的險種，即只要被保險人因疾病或意外住院，不管發(fā)生的醫(yī)療費用有多少，保險公司將按被保險人的住院天數(shù)給付一定的津貼，這部分津貼可以對因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費用之外的其他損失進(jìn)行補(bǔ)償，如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費用等。

投保建議：津貼型醫(yī)療險一般有給付天數(shù)的限制。另外，有的保險公司規(guī)定津貼型醫(yī)療險的給付條件是必須在醫(yī)院住滿24小時才算一天。另外，該險種對小病而言不劃算，對于大病則很重要。

投保案例：

宋琦是SOHO一族，沒有任何醫(yī)療保障，而陳然是一家企業(yè)的職工，有基本的社會醫(yī)療保險，兩人今年都是30歲。

其中，宋琦選擇了專門針對無社保人員設(shè)計的“住院費用補(bǔ)償醫(yī)療險(A型)”，年繳保費450元，保額1萬元。如果發(fā)生了住院費用5000元，可按藥品費75%、住院費85%、治療費80%的比例報銷，最終可獲得醫(yī)療費用補(bǔ)償3990元。

陳然因已有社保，選擇了同一家的“住院費用補(bǔ)償醫(yī)療險(B型)”，年繳保費340元，保額1萬元，假設(shè)同樣發(fā)生住院費用5000元，陳然可以先通過社保報銷2600元，再到保險公司對剩余的2400元按80%的比例報銷，可獲得1920元，兩者合計為4520元。

相比之下，沒有社會保障的宋琦支付的保險費高于社會保障的陳染。但當(dāng)他聲稱，宋琦從保險公司收到超過2070元的賠償金。但陳染也從社會保障中得到了2600元的補(bǔ)償。最終，陳染賠了宋元530元多。