目前，廣州市民的醫(yī)保情況還是非常系統(tǒng)的，我們可以一起來(lái)系統(tǒng)的了解一下，它主要分為三類：一是已納入醫(yī)保體系的市民;二是仍享受公費(fèi)醫(yī)療的人員;三是未參加醫(yī)保的從事個(gè)體經(jīng)濟(jì)的市民、靈活就業(yè)人員和非廣州城鎮(zhèn)戶籍從業(yè)人員。這三類人群在投保商業(yè)健康險(xiǎn)時(shí)，側(cè)重點(diǎn)應(yīng)有所不同。

我們?cè)谕侗１ｋU(xiǎn)的時(shí)候一定要注意進(jìn)行全方位的保障，我們需要知道社保和公費(fèi)醫(yī)療對(duì)參保人員的保障是“保而不包”，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療都有一定的起付線和封頂線，超過(guò)部分則要個(gè)人自付。因此，不管是否擁有社保或公費(fèi)醫(yī)療，都應(yīng)買一份重疾險(xiǎn)以備不時(shí)之需。

對(duì)于以上文章中所提出的情況，我們一起來(lái)看看專家們有什么樣的意見，投保建議：據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適。而對(duì)有社?；蚬M(fèi)醫(yī)療的人員來(lái)說(shuō)，由于已有一定保障，可適當(dāng)降低保額，如投保5萬(wàn)~10萬(wàn)元;而對(duì)于沒有任何醫(yī)療保障的人群，保額最好能達(dá)到20萬(wàn)元。

根據(jù)有無(wú)社保選擇醫(yī)療險(xiǎn)

除了重大疾病保險(xiǎn)外，在選擇短期醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)也應(yīng)有所區(qū)別。但需要說(shuō)明的是，眼下市場(chǎng)上的短期醫(yī)療險(xiǎn)，主要是針對(duì)疾病或意外住院費(fèi)用的報(bào)銷或補(bǔ)助，一般不對(duì)門診費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。

眼下，不少保險(xiǎn)公司針對(duì)有無(wú)社保的情況推出了不同的險(xiǎn)種，保費(fèi)、保障范圍均有差異。一般情況下，對(duì)于有社保人員的報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司只是針對(duì)在當(dāng)?shù)厣绫?、公費(fèi)醫(yī)療等報(bào)銷后的余額進(jìn)行給付，因此，保障范圍有所縮減，保費(fèi)也相對(duì)比較便宜，一般在10%~30%之間。

津貼型醫(yī)療險(xiǎn)給付有條件

對(duì)于可享受到公費(fèi)醫(yī)療的單位職工，由于公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的比例都相對(duì)較高，一般可達(dá)到70%~90%，因此，保險(xiǎn)專家建議，公費(fèi)醫(yī)療的人群可適當(dāng)減少報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)的支出，不如在投保了重大疾病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加津貼型醫(yī)療險(xiǎn)。

所謂津貼型醫(yī)療險(xiǎn)，是一種住院定額給付的險(xiǎn)種，即只要被保險(xiǎn)人因疾病或意外住院，不管發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用有多少，保險(xiǎn)公司將按被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付一定的津貼，這部分津貼可以對(duì)因住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用之外的其他損失進(jìn)行補(bǔ)償，如因病假所產(chǎn)生的收入損失、交通費(fèi)用等。

投保建議：津貼型醫(yī)療險(xiǎn)一般有給付天數(shù)的限制。另外，有的保險(xiǎn)公司規(guī)定津貼型醫(yī)療險(xiǎn)的給付條件是必須在醫(yī)院住滿24小時(shí)才算一天。另外，該險(xiǎn)種對(duì)小病而言不劃算，對(duì)于大病則很重要。

投保案例：

宋琦是SOHO一族，沒有任何醫(yī)療保障，而陳然是一家企業(yè)的職工，有基本的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，兩人今年都是30歲。

其中，宋琦選擇了專門針對(duì)無(wú)社保人員設(shè)計(jì)的“住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療險(xiǎn)(A型)”，年繳保費(fèi)450元，保額1萬(wàn)元。如果發(fā)生了住院費(fèi)用5000元，可按藥品費(fèi)75%、住院費(fèi)85%、治療費(fèi)80%的比例報(bào)銷，最終可獲得醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償3990元。

陳然因已有社保，選擇了同一家的“住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療險(xiǎn)(B型)”，年繳保費(fèi)340元，保額1萬(wàn)元，假設(shè)同樣發(fā)生住院費(fèi)用5000元，陳然可以先通過(guò)社保報(bào)銷2600元，再到保險(xiǎn)公司對(duì)剩余的2400元按80%的比例報(bào)銷，可獲得1920元，兩者合計(jì)為4520元。

相比之下，沒有社會(huì)保障的宋琦支付的保險(xiǎn)費(fèi)高于社會(huì)保障的陳染。但當(dāng)他聲稱，宋琦從保險(xiǎn)公司收到超過(guò)2070元的賠償金。但陳染也從社會(huì)保障中得到了2600元的補(bǔ)償。最終，陳染賠了宋元530元多。