投資連結(jié)保險是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品，具有以下特點：
1.保險的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一。投保人在購買保險保障的同時,可以獲得其保險基金投資的選擇權,享受期望的高投資回報。因為保險公司將投保人繳納的保險費用于購買投資單位,單位價格隨單位基金的資產(chǎn)表現(xiàn)不同而不同,所以保戶有經(jīng)常選擇投資基金的選擇權。
2.保單持有人的利益直接與投資回報率掛鉤。保單持有人擁有獲得所有投資利益的權利,當投資表現(xiàn)好時,保單持有人享有所有的回報;反之,當投資表現(xiàn)差時,保單持有人則要承擔風險,同時,保單持有人的回報有很高的變動性和不確定性。
3.投資風險的轉(zhuǎn)移。投資連結(jié)保險的費用較低,且具有無擔保及彈性特點,較低的準備金及資本要求將投資風險轉(zhuǎn)移給保單持有人。保單持有人承擔投資的風險,保險公司負責保單持有人資金的投資運用,不擔保任何投資回報率,保險公司的回報是收取一定比例的管理費用。由于投資風險由投保人來承擔,保險公司用同樣的資本金可承擔更大的保險風險,有利于擴大業(yè)務規(guī)模。
4.投資連結(jié)保險對投保人有更高的透明度。投保人在任何時候都可以通過電腦查詢其保險單的保險成本、費用支出以及獨立帳戶的資產(chǎn)價值,使投保人明明白白地消費,確保了投保人的利益。
5.為投保人提供了更大的方便。按照國外的做法,投保人通過購買一份投資連結(jié)保險,便可獲得其需要的所有保險保障。
6.投資連結(jié)保險弱化了對精算技能的要求,而更強調(diào)電腦系統(tǒng)的支持,因此該產(chǎn)品的投保人可隨意選擇或中途更換其投資組合。
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