經(jīng)過(guò)幾十年的生活體驗(yàn)和日積月累的財(cái)產(chǎn)安排，隨著孩子逐漸成年，56歲的年齡段又成為賺錢的后高峰期，但控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)已很強(qiáng)。老人現(xiàn)在尋求的是降低投資風(fēng)險(xiǎn)，積累養(yǎng)老費(fèi)用而不使其貶值，規(guī)劃有質(zhì)量的退休生活。

商業(yè)保險(xiǎn)投資實(shí)行穩(wěn)健的策略在為養(yǎng)老目標(biāo)進(jìn)行投資時(shí)，應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行穩(wěn)健偏保守型商業(yè)保險(xiǎn)投資策略。理財(cái)師建議，保持較充足的流動(dòng)資金作為基本儲(chǔ)備。另外，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲(chǔ)蓄為主，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需。與此同時(shí)，適當(dāng)?shù)刭I一些商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樨泿刨Y產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現(xiàn)有的資產(chǎn)應(yīng)付起來(lái)會(huì)有一定困難。

所以，老人可以為自己和妻子做一個(gè)保險(xiǎn)計(jì)劃，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中，每年的保費(fèi)支出控制在萬(wàn)元以內(nèi)。此外，理財(cái)師還建議，如果希望達(dá)到一個(gè)比較理想的生活狀態(tài)，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長(zhǎng)型投資基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎。

今年58歲的張先生早年因創(chuàng)業(yè)需要從某國(guó)企申請(qǐng)內(nèi)退，隨著年歲的增加，更渴望一份安定的生活狀態(tài)，2008年，其接受原單位返聘回到了原先的工作崗位。眼看再工作兩年就要正式退休了，操勞了大半生的張先生也打算和老伴好好享受生活。

據(jù)了解，張先生目前的每月收入為4000元左右，退休后每月有約3000元的退休費(fèi)，在職時(shí)，五險(xiǎn)兩金繳納齊全。張先生的老伴前些年因所在單位效益不好，一直處于全職狀態(tài)，其間按時(shí)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，已于去年開始正式領(lǐng)取，每月約為1800元左右。兩人膝下育有的一兒一女也早已在外地成家立業(yè)，悉數(shù)不在身邊。每年除了現(xiàn)階段工作所得外，加上兒女的孝敬，該家庭年收入為七八萬(wàn)左右，每月開銷約為2500元左右。多年來(lái)省吃儉用，加上前些年做生意，兩口子現(xiàn)有銀行存款50萬(wàn)元，除此之外，還有一套市值約60萬(wàn)元的住房。

理財(cái)目標(biāo)由于兒女已各自順利走上工作崗位，能夠經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，退休后的生活沒(méi)有絲毫壓力，其理財(cái)目標(biāo)也比較單一，就是如何合理地籌劃養(yǎng)老，提高生活質(zhì)量。張先生的理財(cái)困惑是，面對(duì)通貨膨脹，兒女多次建議其盤活名下資產(chǎn)，合理投資理財(cái)。而對(duì)于向來(lái)風(fēng)格偏于保守的張先生來(lái)說(shuō)，有保值增值的需求但卻不知從何下手，除此之外，晚年商業(yè)保險(xiǎn)投資還應(yīng)該注意什么，希望理財(cái)師能夠幫助他們提供一些建議，合理安排退休財(cái)務(wù)規(guī)劃。