專家提醒對于任何一個家庭的理財而言，保障永遠是排在第一位的。仔細想想，我們有多少家庭的理財是遵循了這樣一條準則的？我們考慮收益率的時候總是比考慮要不要買份保險的時候多。

姚太太她退休5年了，老夫妻的退休工資加上家里幾套房產(chǎn)的租金每個月大約有2.5萬元的收入。這是一筆不小的收入，保障他們的生活綽綽有余。可是這位讀者告訴姚太太她自認為最成功的投資不是房產(chǎn)，而是她買的各類保險。老夫妻跟兒子一家三口住在一起，一共5人，她說自己在保險方面資產(chǎn)投入大約在40-50萬之間。

可以這么說，我給全家人安排了最全面的保障，大到保障身故、意外、大病，小到打針吃藥，然后就是養(yǎng)老、教育等，都有了。這位讀者相當驕傲地說，我現(xiàn)在很安心，以后的風險意外甚至日常生活都安排好了，就算沒有收入，靠保險也能過日子。

姚太太問她為什么要買這么多保險，她說自己年輕的時候就干保險這一行，她了解所以相信。

這位讀者對保險的熱衷對姚太太的沖擊不小。即便日常工作與投資理財息息相關，但姚太太對保險的認識顯然沒有這位讀者那樣的熱愛。

姚太太給家人也配置了保險，除了孩子的教育金，然后就是部分家人的保險，其余的保險她覺得很多余?？墒亲罱苍诳紤]，是不是該讓保障的內(nèi)容和范圍更廣泛些？

這位讀者的經(jīng)驗顯然讓姚太太很觸動，雖然對工薪階層而言，豪華配置的保險其實沒有必要，但對保險的重視卻是每個家庭不應該忽視的，基本的保障也是必須。也就是說買保險應該是一件必須干的事情。畢竟在我們這樣的社會里因病致貧的案例在目前醫(yī)療費用昂貴的環(huán)境下并不罕見。

那到底花多少錢才是合適的？像那位讀者那樣，姚太太覺得奢華了點，但人家資產(chǎn)豐厚，也是正常的。對普通家庭來說，專家認為有個家庭保險雙10定律適用于大部分家庭的保障需求。

所謂雙10定律，就是家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。與此同時，在家庭成員間保險費用配比還應當遵循631原則，即為最主要收入來源的家庭成員購買保險的保費和保額應當占整個家庭保險資產(chǎn)的60%左右，為次要收入來源家庭成員。