在當(dāng)前銀行理財產(chǎn)品滿天飛的環(huán)境中，高風(fēng)險的不一定有高預(yù)期年化收益回報；短期理財產(chǎn)品的頻繁轉(zhuǎn)存，也在無形中浪費著時間成本。在這里我們想簡單概述一下保險產(chǎn)品在目前經(jīng)濟形勢下和日常生活中能給人們帶來什么樣的理財服務(wù)。

一、短期理財產(chǎn)品給想理財?shù)目蛻魩砹耸裁?？在目前銀行的理財產(chǎn)品中，一般來說最長的期限也就是一年的時間，其中一大部分列理財產(chǎn)品推出的期限在一年以內(nèi)，廣大客戶更是樂此不疲地在銀行之間、預(yù)期年化收益之間來回挑選。其實這樣的理財方式看似短期內(nèi)拿到了比國家定期高出了不少的利息，但是頻繁地轉(zhuǎn)換，短期理財產(chǎn)品的起息周期、到期周期、銷售周期都在吞噬著客戶的利息，上述周期對于客戶來講，往往是按照活期預(yù)期年化利率水平計算預(yù)期年化收益的。而這樣算下來，一年內(nèi)的4-5次短期理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)存所得到的預(yù)期年化收益，未必比存定期一年所得到的預(yù)期年化收益高，若是一年內(nèi)國家又降息了，新轉(zhuǎn)入的理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益也會隨之下降，更是得不償失。

二、那么如何選擇長期的投資產(chǎn)品呢？長期投資中，個人認(rèn)為分紅保險產(chǎn)品具備了在目前降息通道下的投資價值，看重分紅保險作為家庭理財產(chǎn)品中的一部分進行配置有兩個較為明顯的好處：首先，它具備了長期投資省時又省力的懶人投資理念，就像在前文提到的，頻繁地在銀行間轉(zhuǎn)存短期的理財產(chǎn)品未必是好事，而分紅保險長期投資的價值，通過近些年看作用較為明顯并且期限、種類豐富，可供不同需求的客戶選擇。

三、作為長期投資產(chǎn)品中的分紅保險，給客戶帶來的預(yù)期年化收益往往較為穩(wěn)定。目前許多分紅保險產(chǎn)品投資方向相對穩(wěn)定，比如投資同業(yè)拆借市場、國債市場，部分產(chǎn)品則進行國家定點項目的投資，在降低風(fēng)險的同時，盡可能地幫助客戶實現(xiàn)較為理想的回報。

四、分紅保險產(chǎn)品，尤其是期繳類產(chǎn)品給想理財?shù)募彝タ蛻魩淼牟粌H僅是長期的穩(wěn)定預(yù)期年化收益，而且它的長期投理念對一個家庭進行資產(chǎn)配置和理財規(guī)劃同樣有一定的指導(dǎo)意義。拿期繳類產(chǎn)品來說，客戶每年按時繳納保險費，每年付出較小的成本，日積月累，最后積累出了較多的累計財富，客戶利用該筆財富可以更好地規(guī)劃自己的生涯，實現(xiàn)某些目標(biāo)。舉個例子：如果讓某一客戶在10年后拿出20萬元給孩子作為出國留學(xué)的前期費用，對于一個一般的工薪階層家庭來講有較大壓力，而如果選擇某款10年期繳類產(chǎn)品，每年存入一萬多元，加上這些年的復(fù)利計息、每年的分紅，這筆錢就在不知不覺中積攢了下來，類似于零存整取式的投資模式，起到了強制儲蓄的目的，每年的分?jǐn)偞嫒胍矞p小了一般家庭的存款壓力，兩全其美。

五、分紅保險同樣具有保險的保障功能。當(dāng)然，分紅保險本身是保險產(chǎn)品，其對于被保險人來說往往有一定的保障條款，可以規(guī)避某些風(fēng)險。這樣可以完善一個家庭的資產(chǎn)配置，減少意外的損失，防患于未然。

當(dāng)然，由于目前市場上分紅保險產(chǎn)品種類較多，投資者購買時一定要充分了解產(chǎn)品的特點與作用，選擇適合自身及家庭特點的產(chǎn)品并要關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險點，從而可以真正實現(xiàn)自己的理財目標(biāo)。