新生代市場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)的調(diào)研表明，新富階層代表著中國(guó)社會(huì)成長(zhǎng)的方向，也代表著中國(guó)財(cái)富成長(zhǎng)的方向，其中包括公務(wù)員、中小企業(yè)主、個(gè)體戶、金領(lǐng)、銷售先鋒及專業(yè)人士等多個(gè)群體。而從各家銀行劃分的定位來(lái)看，新富階層普遍集中在25至40歲，月收入在1萬(wàn)至4萬(wàn)元且擁有一定可投資資產(chǎn)人群。

調(diào)查顯示，新富階層中有近80%的人擁有住房，但是購(gòu)買房產(chǎn)依舊是該人群未來(lái)3年最普遍的生活目標(biāo)，而買車、生孩子和移民則緊隨其后成為未來(lái)3年主要生活目標(biāo)。

在某外資企業(yè)擔(dān)任市場(chǎng)部經(jīng)理的33歲李先生，每月收入1萬(wàn)元左右，年底會(huì)有10萬(wàn)元左右的獎(jiǎng)金。妻子葉子在一家國(guó)企工作，月收入1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)1萬(wàn)元。目前擁有轎車一輛，存款30萬(wàn)元，10萬(wàn)元股票和10萬(wàn)元基金，除社保、醫(yī)保外各自還擁有30萬(wàn)元保額的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)。目前，夫妻和男方父母住在一起，每月需支付3000元生活費(fèi)及4000元的房租水電費(fèi)，此外每月還需2000元左右養(yǎng)車，及每年1萬(wàn)元左右的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)支出。也就是每月平均支出在1.5萬(wàn)元左右，過(guò)年回家還需額外支出1萬(wàn)元。

兩人打算在兩年內(nèi)生小孩，目前最大的問(wèn)題在買房?，F(xiàn)在廣州的房?jī)r(jià)漲得厲害，我們打算購(gòu)買一套150萬(wàn)元左右的房子，如果把手里的錢都付了首付，又擔(dān)心家庭的現(xiàn)金流出現(xiàn)問(wèn)題，萬(wàn)一老人生病需要錢怎么辦？

李先生的個(gè)案算是比較典型的新富階層案例，家庭月收入剛過(guò)2萬(wàn)元，面臨著養(yǎng)車、買房、生子、養(yǎng)老的一系列重壓。

財(cái)務(wù)狀況

1。家庭年收入35萬(wàn)元(每月2萬(wàn)元，年末11萬(wàn)元)

2。家庭年支出19萬(wàn)元(每月1.5萬(wàn)元，其他1萬(wàn)元)

3。資產(chǎn)：30萬(wàn)元存款，10萬(wàn)元股票，10萬(wàn)元基金

4。保障：30萬(wàn)元重大疾病保險(xiǎn)及社保

5。其他：一輛轎車，尚未購(gòu)房(租房)

理財(cái)規(guī)劃

1。購(gòu)買一套150萬(wàn)元左右的房子；

2。未來(lái)小孩的教育費(fèi)用問(wèn)題；

3。投資狀況分析和建議。

解析：儲(chǔ)蓄占比過(guò)大

李先生家庭儲(chǔ)蓄比例較高，李先生的理由是要贍養(yǎng)父母，擔(dān)心家庭有風(fēng)險(xiǎn)，得手里有錢才能應(yīng)對(duì)。說(shuō)到這點(diǎn)，還是跟這個(gè)家庭所處階段分不開的，從現(xiàn)在開始一直到孩子出生再到孩子畢業(yè)，這個(gè)家庭都處于家庭成長(zhǎng)期，所以分配應(yīng)該增加保障和投資的比例，而不應(yīng)把主要資金放在儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金可以占收入盈余的1/5，家庭健康保障占1/5，其余應(yīng)用于投資。

對(duì)于這樣家庭，在收入中50%要給予做家庭的固定支出，只有50%是可以分配的。鑒于短期需要資金來(lái)購(gòu)房，由于已經(jīng)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，可以僅5%的資金留作機(jī)動(dòng)和備用金，其余45%用于做一些定期增利的產(chǎn)品。另外，如果擔(dān)心父母的健康，可以留一定的備用金。