雖然說加息是利好于分紅險和萬能險等保險產(chǎn)品,但是投資者不可能盲目去購買,必須對自身財產(chǎn)和保險產(chǎn)品有個較清楚的認識。

首先,分紅險和萬能險期限都較長,流動性差,投資者需要考慮自身資金的流動性問題,短期是否需要資金、資金的比例等問題,以免中途退保而造成損失。

其二則需要認識分紅險和萬能險雖然具有投資功能,但是其仍然屬于保險。因此,在關注投資功能和投資預期年化收益率外,也需要關心保障功能。雖然這些保障功能不一定能用上,但是還是需要做到心中有數(shù)。

其三則是對保險條款細節(jié)的把握。比如,保險公司計算分紅金額不是以投保人的消費為基礎來計算的,如1萬元的分紅險保費,要扣掉保險公司的開支、保險代理人的傭金等各項費用后,才用來計算分紅預期年化收益。事實上,大多數(shù)分紅險種真正的紅利分配是根據(jù)每一保單的年度末現(xiàn)金價值進行計算再分配給投保人紅利的,而現(xiàn)金價值則根據(jù)險種的不同都在保費的基礎上打了一定折扣。有的保險公司的代理人則可能混淆概念,讓一般的投保人對其產(chǎn)生誤解。