雖然說加息是利好于分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品,但是投資者不可能盲目去購買,必須對(duì)自身財(cái)產(chǎn)和保險(xiǎn)產(chǎn)品有個(gè)較清楚的認(rèn)識(shí)。

首先,分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)期限都較長,流動(dòng)性差,投資者需要考慮自身資金的流動(dòng)性問題,短期是否需要資金、資金的比例等問題,以免中途退保而造成損失。

其二則需要認(rèn)識(shí)分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)雖然具有投資功能,但是其仍然屬于保險(xiǎn)。因此,在關(guān)注投資功能和投資預(yù)期年化收益率外,也需要關(guān)心保障功能。雖然這些保障功能不一定能用上,但是還是需要做到心中有數(shù)。

其三則是對(duì)保險(xiǎn)條款細(xì)節(jié)的把握。比如,保險(xiǎn)公司計(jì)算分紅金額不是以投保人的消費(fèi)為基礎(chǔ)來計(jì)算的,如1萬元的分紅險(xiǎn)保費(fèi),要扣掉保險(xiǎn)公司的開支、保險(xiǎn)代理人的傭金等各項(xiàng)費(fèi)用后,才用來計(jì)算分紅預(yù)期年化收益。事實(shí)上,大多數(shù)分紅險(xiǎn)種真正的紅利分配是根據(jù)每一保單的年度末現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行計(jì)算再分配給投保人紅利的,而現(xiàn)金價(jià)值則根據(jù)險(xiǎn)種的不同都在保費(fèi)的基礎(chǔ)上打了一定折扣。有的保險(xiǎn)公司的代理人則可能混淆概念,讓一般的投保人對(duì)其產(chǎn)生誤解。