兒童重大疾病保險社保缺位

重大疾病保障在我國的基本醫(yī)療保障體系中是缺位的，尤其是兒童白血病、兒童腦癱、兒童先天性心臟病等重大疾病。所以，一旦孩子患上了這些重大疾病，缺乏經(jīng)濟實力的家庭往往陷入困境。

很多人都知道溫家寶總理救助白血病患兒李瑞的故事。今年2月16日，溫家寶總理在天津火車站候車室遇到來自河北張家口2周歲的白血病患兒李瑞。當溫總理得知他因為家庭困難看不起病，母親準備帶他回老家時，當即囑咐隨行工作人員安排孩子到北京治病。包括國務院辦公廳工作人員在內(nèi)的社會各界都紛紛為孩子捐款，溫家寶也捐出了1萬元。

小李瑞無疑是幸運的。據(jù)悉，像李瑞那樣的白血病患者，全國有400萬，而且每年還在增加。目前，白血病患兒的醫(yī)療費用高達20萬至70萬元不等，大多數(shù)家庭都難以承受，每年有10％的兒童白血病患者因治療不力而告別生命。面對這么多需要救助的患病兒童，社會捐助和慈善所發(fā)揮的作用畢竟是有限的。

商業(yè)保險和互助基金力量不足

目前，兒童可以享受到的醫(yī)療保障主要有商業(yè)保險和醫(yī)療互助制度，但這兩種制度也各有利弊。針對兒童的醫(yī)療保障，不同保險公司推出的險種和保險范圍都各不相同，有大病保險、疾病保險、健康保險等，但這些保險一般只保健康兒童，患病兒童被排斥在保險之外。

除了商業(yè)保險外，某些大中城市設立了少兒住院醫(yī)療互助基金，參加者每年支付少量費用，一般50元左右，一旦因病住院，該基金即可支付一定比例的醫(yī)療費用，對已確診患病的兒童也可繼續(xù)參加該基金并享受相應待遇。但由于覆蓋率較低，只針對有本省、市戶籍的兒童，外來兒童一時無法救助。加之沒有政府的政策傾斜在醫(yī)療費用的支付比例上是比較低的，對患重病、大病的兒童家庭來說，仍然不解其難。

完善兒童大病保障需多管齊下

另外，為了完善兒童重大疾病保險，保險和慈善事業(yè)首次結合了起來。今年4月，中國兒童基金會，采取兒童保險專項基金，為少年兒童的健康提供保障。通過這種方式，愛心人士每捐贈20元即可為一名兒童送去一份保障期為一年的重大疾病公益保險。

這份保險保額為10萬元，承保病種包括白血病、急性腎功能衰竭（尿毒癥）、嚴重燒傷和雙（單）目永久完全失明4種少年兒童常見重大疾病。這不僅是解決新增兒童大病救助的一個探索，也是幫助解決億萬兒童少年健康問題的一個新思路。

看來，兒童重大疾病保險的問題不是某一機構的力量所能解決的，只有利用多種力量的合力才能構建一個有效的保障機制。保險基金作為一個配套機制，如果能廣泛普及，與其他制度一道形成基本醫(yī)療保障、醫(yī)療保險、醫(yī)療救助、慈善幫扶等相互銜接的制度，那么兒童就有了一個基本的醫(yī)療保障制度。