現(xiàn)在兒童保險主要有哪些種類？

解答：目前為止，兒童保險市場一般分為兒童意外傷害保險、兒童健康醫(yī)療險、兒童教育儲蓄險、投資型兒童險四類。

在孩子的成長過程中，少兒重大疾病和少兒住院醫(yī)療所發(fā)生的費(fèi)用，是家庭中一項比較大的開銷。目前，市場上的少兒醫(yī)療保險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫(yī)療險。

兒童疾病種類和發(fā)病頻率都很高，并且現(xiàn)在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤、腦血栓及嚴(yán)重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病。重大疾病險的賠付，一般是在確診后即按照保險金額全額給付，保險責(zé)任也同時終止。兒童重大疾病險的保費(fèi)較低，因此兒童重大疾病險應(yīng)該盡可能將保額買高一些。

而住院醫(yī)療保險多為消費(fèi)型險種，是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險。住院醫(yī)療費(fèi)用型險種以住院期間實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用為賠付依據(jù)；住院醫(yī)療津貼型保險則以住院天數(shù)為依據(jù)，按合同約定給付住院津貼。購買醫(yī)療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發(fā)燒、感冒等門診都不予報銷，只有住院、手術(shù)等大型花費(fèi)才能得到補(bǔ)貼。

有的代理人除了給我推薦兒童意外或重疾的主險外，還會給我介紹幾個附加險，這些有沒有必要購買？

解答：少兒意外險基本都涵蓋意外身故或者全殘，但是賠償金額差別比較大。建議家長除了購買一份主險外，最好附加住院醫(yī)療險和住院津貼的保險，這樣,孩子萬一生病住院,大部分醫(yī)療費(fèi)用就可以報銷。這些險種屬于純消費(fèi)型,每年總保費(fèi)估計不超過千元。

孩子不同年齡段購買險種有什么不同側(cè)重呢？

解答：嬰幼兒時期，由于抵抗能力差，孩子容易得一些流行性疾病，因此，為剛出生的孩子投保時應(yīng)該優(yōu)先考慮健康險，尤其是住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險種。相對而言，這個時候，以死亡為給付條件的險種賠償率不高，一般只有在年滿4周歲后身故，才能100％拿到身故賠付。

到了小學(xué)時期，由于孩子好動，一些意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險的投入。特別要注意的是，孩子在年紀(jì)比較小的時候費(fèi)率相對較高，而隨著年齡的增長，費(fèi)率逐步有所降低。這主要是由于孩子的發(fā)病率所導(dǎo)致的，小孩通?；疾〉膸茁蕰容^高。

此外，一定要為孩子購買學(xué)平險。只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友，大到25歲的在校研究生都可以投保，只要繳費(fèi)即可參保。目前，一些“學(xué)平險”的投保范圍已大大擴(kuò)大，不再局限于在校學(xué)生。與保障相同的商業(yè)少兒險相比，學(xué)平險的保費(fèi)便宜得多。