近年來，保險公司為拓展業(yè)務(wù)，通過學(xué)校統(tǒng)一組織，在一些中小學(xué)生中開展了學(xué)平險等人身意外傷害保險業(yè)務(wù)，但因保險公司不向?qū)W生送達保險合同引發(fā)的糾紛卻呈增多趨勢。
究其原因：一是由于學(xué)生投保人數(shù)眾多，保險公司出于成本、工作量等考慮往往不會將保險合同條款送達給學(xué)生，只是通過致家長信的形式或通過學(xué)校告知意外傷害的賠償限額。而當學(xué)生受到意外傷害要求保險公司在賠償限額內(nèi)賠償殘疾賠償金等費用時，保險公司往往以合同條款對殘疾賠償金額有賠付比例規(guī)定為由拒絕全額賠付，致使此類保險案件日益增多。
二是從判決結(jié)果看，由于保險公司未將保險合同送達給學(xué)生，法院一般以保險公司未履行對保險條款的說明義務(wù)和對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)為由，依法否定保險合同中相應(yīng)條款的效力。保險公司對此判決往往不服，認為學(xué)平險等人身意外傷害險種的保險費十分低廉，法院判決將會沖擊保險業(yè)的基本商業(yè)規(guī)則，影響保險業(yè)的發(fā)展，導(dǎo)致二審上訴案件及申訴案件也相應(yīng)增多。
對此，筆者建議：保險公司在開展學(xué)平險等人身意外傷害保險業(yè)務(wù)時，必須按照保險法的相關(guān)規(guī)定，及時將保險合同送達給投保人。由于保險合同一般采用格式條款，保險公司應(yīng)集中向?qū)W生家長對合同條款進行說明，特別是對其中的責(zé)任免除條款，需按有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定履行明確說明義務(wù)，不能以向?qū)W校相關(guān)人員進行說明來代替上述義務(wù)的履行。
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