歷屆世界氣候大會的召開，告訴大家我們所居住生活的環(huán)境一天天變得惡劣，我們的健康也會因此遭受威脅。近年來大病重病發(fā)生的概率逐年增加，重大疾病保險也倍受消費者的青睞。不過，投保重疾險不能貪便宜選擇最便宜的重疾險，否則，到時候賠付的金額也會比想像中的少很多。

重大疾病保險是指由保險公司經(jīng)辦的、以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象;一般每家保險公司承保重大疾病，都涵蓋了中國保險行業(yè)協(xié)會制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》規(guī)定的25種以上重大疾病，當被保人患有上述疾病時由保險公司對所需花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險。行為目前市場上絕大多數(shù)壽險公司都有自己的重疾險產(chǎn)品，但功能上的差異并不明顯，消費者如何選購適合自己實際需求的重疾險產(chǎn)品呢?專家稱，如果根據(jù)保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險;如果根據(jù)保障期長短，可分為定期重大疾病保險和終身重大疾病保險;在此基礎(chǔ)上通過不同搭配組合又附帶出多種功能。

而在選購產(chǎn)品的時候，要遵循什么樣的原則呢?首先，市民投保時首先要考慮有足夠的額度，而不是考慮最便宜的重疾險。重疾險最基本的功能是提供風險保障，根據(jù)目前實際的重疾花費水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保障今后的康復治療費用。其次，投保時要根據(jù)自身的經(jīng)濟承受能力，儲蓄型重疾險價格較消費型高出一截，因此只考慮儲蓄型產(chǎn)品往往會使消費者面臨保費超出預算或保額與實際需求不匹配的矛盾。所以，按照目前的一般經(jīng)驗最好將保額設(shè)定為在年收入的10倍，保費不超過年收入的10%這一幅度。

另外，在消費群體這一方面也需要注意，消費型的定期壽險及短期重大疾病保險比較適合以下人群：剛參加工作及低收入者，房貸車貸高負債者，創(chuàng)業(yè)初期的小企業(yè)主，高風險職業(yè)者，短期保障需求者，家庭經(jīng)濟支柱需加大保障者等。

不少消費者認為，選擇消費型重疾險如果繳費期間沒有患重大疾病或身故，保費就拿不回來，很不合算。因此選擇投保時更重要的是衡量保險服務帶來的價值，而非簡單對比價格來做決定。

說到底，買保險為的就是在萬一出現(xiàn)的時候能獲得保障，先花錢后享有的模式會讓許多消費者產(chǎn)生貪便宜的念頭，覺得反正也不一定會出險，少花點錢的結(jié)果是使保險的保障發(fā)揮不了最大的功效。所以，消費者在購買重疾險的時候最好能先聽一下專業(yè)人士的意見。